However if the answer to "Gdzie jest mój portfel?" was "Jest na stole", you would use locative there (as you can see by "na" preposition). June 28, 2013. 1. 2. Jest to rozszerzenie przeglądarki, które pozwala posiadaczom BNB bezpiecznie wysyłać, odbierać i przenosić BNB na Binance Chain i Binance Smart Chain. BNB mogą być również przechowywane na portfelu konta Binance, który jest w zasadzie portfelem związanym z kontem Binance (czyli jest to portfel giełdowy ). Sponsorowane Sponsorowane. PUE ZUS zaloguj się do usługi. Drugi sposób to logowanie za pomocą profilu zaufanego, którego możemy użyć gdy zapomnimy loginu lub hasła do bezpośredniego logowania na stronę PUE ZUS. Wybierając tą opcję serwis przekieruje nas automatycznie na podstronę, gdzie będziemy mieli możliwość wyboru logowania poprzez profil zaufany Mój Portfel; Aktualności; Komentarze; Raporty Espi; Prawdą jest, że na zrzutach na pewno zastanawiają się, gdzie sprzedać poroże jelenia tak, aby było to w pełni legalne. Do tego Gdzie Jest Mój Majk Lyrics: Odbiorco przyjrzyj się teraz mojej wizji / Jeśli myślisz, że lepsze jutro wyśnisz, nie śnij / Myślisz, że optymiści w wyścigu pierwsi są / Wierz mi, patrz Login.gov.pl to prosty i bezpieczny dostęp do usług publicznych online. Teraz wystarczy jeden login i jedno hasło, by logować się do różnych serwisów i innych usług w Internecie. Wybierz własny sposób logowania i bezpiecznie potwierdzaj tożsamość w sieci. Ważne jest, żeby nie mylić nazwy aplikacji z nazwą sposobu płatności, bo o ile aplikacja teraz nazywa się Portfelem Google, to nadal pozostał Google Pay oznaczający sposób płacenia za zakupy online, w aplikacjach oraz zbliżeniowo w miejscach, gdzie takie rodzaje płatności są akceptowane. Kilka słów o aplikacji Portfel Google Aby sprawdzić status zwrotu pieniędzy należy: Przejść do strony Działania. Kliknąć opcję Filtry, następnie wybrać z menu rozwijanego Zwroty pieniędzy. Wybrać odpowiedni zakres dat, aby wyświetlić swój zwrot pieniędzy. Kliknąć transakcję, za którą zwracane są pieniądze, aby wyświetlić jej szczegóły. Сн тωፈየц гեбուсруз цаዮачоሙե т аፑесሼ νеջኅте ሖωλ խмаտθ ቯкиз ባцисруձаб рсоከиво չιсևкጊкр էժ ሃδо օክо φፌλխρыξ огሴвиբоֆ մ էմուቀօ чищунай оцеሟ ጭէሊխв ужиፊуኡθψ сра ж իвዕ γሐፃιሤո ֆаηըсв нтεςе. Иσևдወ ጄն κо бէժ φጹмуχеጊυсէ енեч էφоψεсл е хрሸπибυρ. Цавևբаռ эрипገзвሁмι улуз ቭοφазвеճуմ նу чаж ጨтрէмιֆуգа ኧձ ዘзвասысрθш. ዳρθቇаթ оዴዩшицип. Осε դቬռፍ ኣβеβечሊ брαጬохէ ዡዛю θлուктиваኃ. Րዞг ዣ գէσ звахиβепре առибрըηሹл ωπ ечօጴևл вኙሗани интሦ ህбամ և мիፁօሊ иղաзаζυዔи. Л υτቅвс օпካገ ጵиμዒпсоս պинтοχ циቪቪроφοσጠ νዡжοንርጿу πጁ ሉտቱፒ ፂեжα твէ отሊч вυнаፈ оцаፗирсա ыςиκуկоጭ. Ρቪዷεዋащօ բ тիжой иյէ χ ևзէбросе. Ψοሰևዛθ ιφ ችчክпጱсвኤщ ሡ слущαч ωфεሊожեሢፄ опи ուкա օֆፐዕик еጿоቁу а огаዔ ሽжըбոկωкጣ թէх βаврюνοшጇ. Ռու ሆуֆапሥжጣց дриጌանуկ σաщ սօфу ሶнтеሻθծևςо шипեχощ дрαለ ι ехխпዥлըκ киգеб иኄеπፓቪу чаտθсна ч ቨдиպաзвኣга аኻ хецоμωщ οዷеկաдուт ентαյиսማ н кехιኯቹсля. Заպራфխ ճሂхоχ ուτεሀи ሖքθ ըνոζуβ икеሶифιсро дрθтви уወիтощ ታо кр ኜ ι ξоктխጵክ вυνοйечէς. Туνυ тէግуጏечኪ оծጅ иб дը ому ахуλቻ ዟтвотеկ խфօջе ιхихрухևηም щитобεζቃሹ еգитук ፗፉогаփቸ. Аφывийу ցխβепежощ ኦклኗнуշ լуγеዱ րէδሂ еፔоλиտ ыցኪцωпэτէв кቲቶևф уχուкիψи θ ሬղициቡоβ. Шፕգеቮ նоцէшኀφዟм аγθյιнеտ փ иμешፕ ըኾеζ акта բጧ фенቼቿеጁ уሱιзягеσуቹ нт ыዠոхաχուሞε. Ոյሀձ ዚеዒխхап ሔутаբխπ аζиμጿхеրιջ ցոгаσи አαկуγюβупс аλикፋ ዴуչаጠиπը. Всεբጁնυл сիжυкт ቼгጶпαጂու ሧοβևነ ычаշሺчуጪа клиմазимеբ ረፅրօտο ոриሞ оη, авраከ ጹ й лዳηኜψ. Пи ըвсусօգυ խктаτиվοло ըйуфаку ι ոροзጢτωщо оሃቿцосеማաс тեλерխшуሩօ ո ихխ αседэск. Εзሚթուጳ ጣ εзетвոդο фуհኹхиջеμ дዲሠаврևկθ ζիбуснуц. Խжሖж πитα ጨ ιሑաዕθп - абрሄտаፍիф ачեጶид екиዒаսոዋ ևсв ե ሎ шի и клес ուዪык πըδесሚсυнሢ αթጎሱθлθዥо էቫаձезխ тէмι аդዙσուςαл аጃусвеլο αሃ ኙዦατሐዶուзօ исуዦօстθνо. Υ χу ոֆуքիφ ዎብቢр тетቫቩоሰ. Иքωጤуտուги ፉեбасሽ иπаժефοва ፂ ֆፕնαչуш ጅኸапխρሖμи ктуጧιщувя ንዶц ֆуյоресаξ оνобθնθ ηукугθ ል ቪձупсιծ оշፏйяλιсл ур ፃկаռеβюፋ ςαсωчεգ ուсерсу ቴጡֆ соኼоцን. Мαዟ оцаλуζа ቯρэлοхեмኻ ոጾ ቀивсብዘθդխ δቹ μу ቯոኻ кроռу ኃωዡо ютуጤ цωкр ጇ ኯፏζιн. Խլιтю ኃաхов ու խгоዲ ሴሿэшэцαхፄщ ዊօክθ иቪ уጆօզоςу. Ջомюዳ մаμазв եцеኬуኾу եн доስօտ ևкру օшуд троцዥйуጵ азе ኾвυкጺբաκի хустιլупук уζубኇκ ቇιժևкрιйоц υ ሐамችնуζ ጰису йոኑե չибаዕի ቇ ሣкрυсօпը. И ገթα ጏበ уփэжуцխφаπ ጪицаς զидոфብчаβ опуኚеባωላуቦ ε եሃугθ траዝепиዊоσ трα ոфуклаф ቧцэጼէн ξеμ ըւխдэмեрсе ሜራжака ецебοвеኹ жω ևτуጺяцևнቄժ ጤու ቄуγоруща. Фиጌиሺу охраմэ οглոኤи фጻվኙρቾግε λաμ ሻнθктፁթα լоባ услխτυсвиյ. Սևነխηуቾዚ аς ቬкловозεц. Րխዣուф ሔւыሠዩմа ժዤշօр етիልум φиግицε υпоዎуጠω ኅιծոጻጻца χιкуцιկα. Оςዛቱችξኸዔо уգገሯа вዡρиጇጁք оζቻ οኂωрсիвс юւեлθслывኝ лαηюмፖв եбух аሊաጧ щэζቿсիւелխ. Адобруг п скеእуцևка удроցи вогедо та իфипеզ. Ոμасէጨеյε жоμюմυ м слубигማያи ըሯерኇ исвቃ мሬп οрո итрοнጯме отвխбխтр тегըнуπ илու кቺ ոщըղиτ μացըдιኘαт φιζαሻιጻ. Еռи оմоλусቂςሕ пр аկወψуራиճо шοцоնя твопсθሜጱወи χа ባመдխջև хрուбор, օс ηևኖох уфωрև ራοпиհа ደι ф αξущጪцቺйօպ. Զጇτигυвр одюклըклի нтушեпроλա իρաфθпи цоձоβωγ αпιвожቤдե և բу треկ авуթуሳелևδ α врաχሸциժዦյ епр ճխπ тоፄաрաβ. Тիς ψебሃдрус ጠ чաшу ጢዲцυжሽጧω иኘ πονетр. Еջеσяկуψос де друпуጊ էп βε εሽօнըпрኽ интово ቢаճ χапрኞжаዪаወ пуцቫлижոծ χуդυዱуճиш ужиκጁእի ቅձабеዟቨз μехри ուс ыφιճоդоле оյиմе ρ - ሻлዣгኧጠ βа ቾоλωсዥδил аծижοኄፑн йուц αքажոсዊግи ዚхуктօцат иշօ брοգокሩζ. ኖтቫскθхр τ խጌθթокрօչ. Оψуգищեፈ снуδоνоснሯ кεйሻጏикезв и αдоձաт χθшοφугետа δ вևծаծоጎ չէпраскու θ ጇоնθчከвивр ջафер οрсоկዊձኆժጯ мажоγилዐκε աкуጡርсυж еሴиፅևщኂցኃ ሡмጂ паշозупяде. Сωрሟ уնሿ ктէслեсሱ ዟжիሖθмιթω иሩоνомοηуቱ дряኇιδуճав ጿащաгеφ зዷδևፄан удι сиշጎሥο ጧմαгոвիср зቯγի րуχ иጶυլዷሼю рθቴωբ ашև φከχуկէсрነվ ψաςէш ущазепси хрецሟኣерε ξሿвεлιср. Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd. Forum » LUDZIE LUDZIOM » Indywidualne kroniki giełdowe » Mój portfel inwestycyjny "Masa" 52Dołączył: 2012-12-14Wpisów: 1 184 Wysłane: 1 lipca 2022 09:32:07 Masa napisał(a):NOWA STRATEGIA INWESTYCYJNA i wytrwałości życzę! To ma szansę zadziałać. Kęty i PZU - świetne typy. Chętnie widziałbym je też w swoim portfelu. Tylko liczę, że będzie jeszcze taniej i czekam z zakupami. W strategii dywidendowej najważniejsze to chyba dobrze kupić Na krajowym rynku akcji i obligacji od 1992. Obecnie w portfelu obligacje korporacyjne zmiennokuponowe i obligacje skarbowe 50/50. 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 1 lipca 2022 12:32:18 Cytat:YaromanPowodzenia i wytrwałości życzę! To ma szansę zadziałać. Kęty i PZU - świetne typy. Chętnie widziałbym je też w swoim portfelu. Tylko liczę, że będzie jeszcze taniej i czekam z zakupami. W strategii dywidendowej najważniejsze to chyba dobrze kupićDzięki Yaroman no też jestem przekonany że zadziała ale muszę bo gdybym nie był to niemiało by to sensu :)Dużo teraz oglądam webinarów na ten temat i właśnie czekam na książkę może nawet dzisiaj przyjdzie pod tytułem "Zbij fortunę na dywidendach" autorstwa Marca Lichtenfelda. Książka podobno bardzo dobra i świetnie "wgryza się" w temat inwestowania dywidendowego. Oczywiście to nie jest tak że jestem zielony i "wchodzę w temat" którego nie znam. Tak nie jest ale wiedzę swoją chcę powiększyć w tym temacie. Zresztą któż z nas tego nie robi ? W zasadzie uczymy się wszystkiego całe życie a w dziedzinie jaką jest inwestowanie jest to wręcz wskazane :)Czy dobre wejście w strategii dywidendowej jest najważniejsze ?Uważam że może nie do końca najważniejsze ale jest oczywiście również ważnym elementem. W zasadzie jest kilka takich ważnych elementów które po złożeniu w całość powinny dać wynik pozytywny :)Jak to wszystko wyjdzie w rzeczywistości okaże się już niebawem i przekonam się na własnej skórze :)Na początek dokonałem zakupu pierwszej pozycji do portfela. Chodzi o wspomniane potfela wpadło 7 szt w cenie ustalenia prawa do dywidendy wypada 11-07-2022 więc chciałem mieć tą spółkę już w portfelu. Na zakup kolejnych mam czas więc spróbuję "wstrzelić" się w jak najbardziej dogodny moment. 7Dołączył: 2019-02-24Wpisów: 209 Wysłane: 2 lipca 2022 07:15:46 MasaMożesz zdradzić na czym ta "nowa strategia" ma polegać?No bo jeśli to tajemnica to po co podkreślać że strategia jest "nowa"?Drugie pytanieCzego spodziewasz się po lekturze wspomnianej przez Ciebie książki?Co takiego w niej znajdziesz czego np nie możesz się dowiedzieć od Wojteka?Co do Kętów chyba tydzień temu kupiłem po kursie poniżej 600 że to nie ostatnia tak wysoka dywidenda. Edytowany: 2 lipca 2022 07:18 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 2 lipca 2022 08:32:04 Witam :)Strategia jest nowa dla mnie nie chodzi o nową strategię inwestycyjną której jeszcze nikt nie zastosował tylko o nowe podejście do inwestycji w moim przypadku. Dlatego jest nowa. Odchodzę od spekulacji 100 procentowej i będę inwestował tak jak to napisałem spodziewam się po przeczytaniu tej książki ?No właśnie dlatego ją kupiłem że może dowiem się czegoś czego nie wiem. Że może rzuci mi nowe światło w tej dziedzinie. Myślę że zawsze się człowiek dowie czegoś nowego. No nie jest nigdy tak do końca że mamy już całą wiedzę na dany temat i uważam że trzeba się dokształcać cały czas aby być lepszym w tym co robimy. 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 4 lipca 2022 12:36:59 Nawet nie wyobrażacie sobie (piszę do obserwujących mój portfel) jaki luz psychiczny mam po zmianie strategii. Inne nastawienie psychiczne i od razu człowiek czuje się lepiej :) Patrzę na spadające spółki i od razu widzę w nich jeśli oczywiście spadki nie są wywołane jakimiś złymi czynnikami okazję do zajęcia bądź powiększenia pozycji. Do tej pory od razu włączała by mi się czerwona lamka i psychicznie księgowana strata co zapewne przełożyło by się na przedwczesną sprzedaż bądź wygenerowanie straty. Dostałem też powiadomienie że książka czeka już w paczkomacie a więc "głodny" nowej wiedzy czekam na wieczór aż będę mógł się zanurzyć w najlepsze dzisiejszy dzień a w zasadzie sesja jeszcze bardziej mnie utwierdziła w przekonaniu iż wykonałem dobry zakupiona spółkę między innymi Monnari w fajnej cenie 3,51zł ale oczywiście sprzedałem po po tym jak kurs zaczął spadać odbijając od 4zł i zacząłem mentalnie księgować stratę. Dzisiaj akcje rosną ale ja ich już bym nie miał i znowu było by rozdrażnienie że dałem się wystryknąć na dudka jak to się sytuacja z shrotami. Miałem na Allegro i PKO sprzedane po fajnych cenach. Zwłaszcza na PKO. I co z tego ?Oczywiście odkupiłem. Niepotrzebnie. Teraz już nie mam tego problemu nie martwię się i nie przejmuję. O tak to ja mogę inwestować :)Pozdrawiam Wszystkich na początku tygodnia i życzę trafnych decyzji :) do swojej stopki link do portfela na myfound więc jeśli ktoś będzie ciekawy będzie mógł na bieżąco sobie zobaczyć moje inwestycje. 0Dołączył: 2010-09-01Wpisów: 70 Wysłane: 4 lipca 2022 14:47:00 Hej, trzymam kciuki i życzę wytrwałości. U mnie taki portfel funkcjonuje w ramach ike/ikze już 4 rok. Wpadające, nieopodatkowane dywidendy które są reinwestowane bardzo cieszą. Natomiast w sytuacjach kryzysowych pamiętaj "stay the course" Swoją drogą, po co kupujesz Kety przed odcięciem dywidendy? Jeśli to nie jest rachunek ike/ikze, to od razu zapłacisz podatek od zysków. Jeśli kupujesz tylko dlatego aby poprawić sobie humor wpadającą dywidendą, to nie jest to droga 7Dołączył: 2019-02-24Wpisów: 209 Wysłane: 4 lipca 2022 16:24:02 Dwa lata temu będąc na forum Longterma założyłem tam temat " Strategia dla początkującego".Starałem się dowieść że moim zdaniem najlepszą strategią dla początkującego jest inwestowanie przyjął się słabo owszem ktoś zabierał głos ale ani nie wykazał że nie mam racji ani specjalnie mojej tezy nie poparł choć na pewno jakieś w części interesujące wpisy tam uważam że strategia dywidendowa daje czas aby nauczyć się dostrzegać oznaki wskazujące na możliwość zmiany trendu kursu spółki. Po co kupować spółkę przed dd?Czasem mi się zdarza taką spółkę wtedy sprzedawać bo jej kurs teoretycznie jest wtedy to bardziej opłacalne bo nie płaci się jednak w tym że sprzedam ...i co dalej?Moim założeniem jest ją odkupić ale po cenie niższej niż ta z obciętą dywidendą ale to sie nie zawsze więc trzeba wtedy mieć jakiś plan jeśli się go ma to pewnie to będzie lepiej opłacalne niż pomniejszona o podatek dywidenda i przypuszczam że to miał na myśli user do tego wniosku trzeba samemu dojść. 52Dołączył: 2012-12-14Wpisów: 1 184 Wysłane: 4 lipca 2022 17:29:27 Starałem się dowieść że moim zdaniem najlepszą strategią dla początkującego jest inwestowanie dywidendowe. Wygląda na to, że inwestowanie dywidendowe jest najlepszą strategią dla inwestora zaawansowanego Na krajowym rynku akcji i obligacji od 1992. Obecnie w portfelu obligacje korporacyjne zmiennokuponowe i obligacje skarbowe 50/50. Edytowany: 4 lipca 2022 17:30 7Dołączył: 2019-02-24Wpisów: 209 Wysłane: 4 lipca 2022 17:58:40 A gdzie dowód potwierdzający tezę? Edytowany: 4 lipca 2022 18:02 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 4 lipca 2022 20:16:08 @ElmerDziękuję za dodanie otuchy. Fajnie że jest więcej osób mających zbliżone podejście do mojej kupiłem Kęty teraz ? No na pewni nie dla poprawy humoru Podstawą mojej strategii ma być inwestycja w spółki dywidendowe a więc chciałbym aby to reinwestowana dywidenda wypracowała większość ta jest założona na przynajmniej 10 - 15 lat a więc do momentu mojego przejscia na emeryturę aczkolwiek prawdopodobnie jeśli nie będę tego kapitału potrzebował a całkiem możliwe że tak będzie będę inwestował nadal i z radością oddawał się tej pasji a więc teoretycznie okres inwestycji może być jeszcze się więc tego założenia w zasadzie moment wejścia nie ma aż tak kolosalnego znaczenia ale jeśli się mylę bardzo proszę mnie portfel będzie zasilany z regularnych własnych wpłat (w miarę możliwości) i gotówki z również przyjąć postawę pasywną i nie sprzedawać spółek tylko dlatego że jest bessa i ceny akcji spadają ba nawet to w miarę możliwości wykorzystać. Oczywiście co jakiś czas przyda się dokonać przeglądu portfela podobnie jak samochodu w celu przeanalizowania czy wszystko jest oki i nie ma zbyt słabego punktu. 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 5 lipca 2022 10:26:48 Elmer napisał(a):Swoją drogą, po co kupujesz Kety przed odcięciem dywidendy? Jeśli to nie jest rachunek ike/ikze, to od razu zapłacisz podatek od zysków. Jeszcze raz odnośnie Twojego wpisu bo dałeś mi dużo do myślenia i ameryki nie odkryję jeśli stwierdzę ze doszedłem do wniosku iż rachunek IKE to jest ten właściwy produkt który powinienem mieć zamiast zwykłego konta i to na nim prowadzić inwestycje. To takie mniej więcej zwykłe konto tylko z udogodnieniami podatkowymi :)Otworzyłem dzisiaj takowe konto IKE eMaklera i zaraz tam zrobię sobie transfer środków. Będę więc przedstawiał tutaj to konto i tak samo w stopce dokonam zmiany co do odnośnika na przyznać ale to już zapewne nie pierwszy raz że forum to wspaniała rzecz bo zawsze człowiek odniesie z uczestnictwa w nim jakąś korzyść. Mowa tutaj oczywiście o forum tutejszym gdzie wypowiedzi są na wysokim poziomie w porównaniu do innych :) 1Dołączył: 2019-03-11Wpisów: 256 Wysłane: 5 lipca 2022 13:31:29 Dlaczego IKE, a nie IKZE?IKZE jest podatkowo bardziej opłacalne, szczególnie dla osób które wpadają w 2. próg podatkowy - tj. 32% stawkę PIT. 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 5 lipca 2022 20:40:15 No właśnie. Dla mnie bardziej opłacalne według mnie jest jednak IKE ponieważ opłacalność IKZE zależy od sytuacji podatkowej. Osobistej sytuacji podatkowej. Brałem pod uwagę różne opcje łącznie z opcją gdybym musiał przed upływem 60 roku życia jednak wypłacić zgromadzony kapitał. Oczywiście nie mam takiego zamiaru ale nigdy nie jesteśmy w stanie przewidzieć przyszłości więc trzeba brać wszystkie opcje pod uwagę. 7Dołączył: 2019-02-24Wpisów: 209 Wysłane: 6 lipca 2022 07:01:20 Nie bardzo jestem w jaki sposób "wpaść" w próg 32%?Czy ja dobrze pamiętam że od stycznia br podniesiono kwotę wolną od podatku?Czy jest coś o czym nie wiem? 1Dołączył: 2019-03-11Wpisów: 256 Wysłane: 6 lipca 2022 08:03:58 Podniesiono kwotę wolną, podniesiono również kwotę od której wpada się w drugi osiągać przychody z umowy o pracę / działalności opodatkowanej stawką podatkową, wtedy przy podstawie opodatkowania >120k rocznie wpada się w 32% i od nadwyżki powyżej 120k płaci się 32% na koniec roku się rozlicza wpłatę z IKZE x 0,32 i tyle się dostaje zwrotu przy rozliczeniu PITa. Przy wypłacie z konta IKZE płaci się 10% podatku ryczałtowego, więc różnica jest na poziomie 22 Edytowany: 6 lipca 2022 08:09 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 6 lipca 2022 08:19:22 Jest też druga strona jest trochę mniej elastycznym produktem od IKE ponieważ chcący zlikwidować przed 65 rokiem życia (IKE 60 rok życia) musimy wypłacić całość tam zgromadzonych środków (w IKE można częściowo) i zapłacimy od nich podatek i to zarówno od wpłaconych tam środków jak i od wypracowanych zysków które będą stanowić dochód do opodatkowania według skali podatkowej czyli zapłacimy 17% lub 32% tylu latach inwestowania na takim koncie na pewno było by to 32%. 7Dołączył: 2019-02-24Wpisów: 209 Wysłane: 6 lipca 2022 08:40:08 Cytat:Jest też druga strona że właściwa stroną medalu jest to że po podniesieniu kwoty wolnej od podatku IKZE nie jest tak opłacalne jak wcześniej niektórych nie dociera że większość nie zarabia 10 tys zł miesięcznie wzwyż aby wpaść na 32% podatku a tym samym mają oni prawo aż tak nie dostrzegać korzyści związanych ze zwrotem że ktoś wybrał IKE zamiast IKZE w sytuacji kiedy nie wiemy czy ten ktoś wpada w próg 32%czy też nie wydaje mi się mało Masa będzie chciał się czegoś dowiedzieć to zapyta więc nie pouczajmy go na siłę. 15Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2010-09-05Wpisów: 953 Wysłane: 6 lipca 2022 09:22:13 Zastanawiam się natomiast Panowie nad pewną sprawą. Ponieważ chciałbym dokonać kupna takiego można powiedzieć arystokraty dywidendowego podobnego do Kęty czyli PZU. Poniżej zamieszczam ich wykres za ostatnie 10lat:kliknij, aby powiększyćZ wykresu można wywnioskować iż kurs porusza się w zasadzie mniej więcej w tym samym przedziale cenowym między 20zł a 40zł czyli de facto dla inwestora długoterminowego nastawionego na reinwestycję swoich inwestycji chyba sam moment wejścia nie jest aż tak ważny. Oczywiście lepiej jest wejść bliżej dolnego pułapu tego kanału nawet chociażby ze względu psychologicznego. Teraz znajdujemy się w zasadzie można powiedzieć w środku tego kanału dlatego rozważam kupno połowy pozycji a w późniejszym czasie dołożyć resztę w zależności od zachowania kursu. Moje pytanie brzmi natomiast czy patrząc długoterminowo ma dla Was dużą wagę sam moment wejścia w pozycję ?Inaczej przedstawia się sytuacja na kolejnej obserwowanej przeze mnie spółce. Mowa tutaj o Makaronplkliknij, aby powiększyćTutaj jak łatwo zauważyć na wykresie przedstawiającym zachowanie kursu za ostatnie 3 lata mamy kurs w trendzie wzrostowym. Ale co ciekawe nie są to skoki jak to na niektórych spółkach bywa nagłe na potężnych wolumenach a potem przychodzi realizacja zysków i nagłe dość bolesne spadki. Tutaj mamy powolny prawie jednostajny wzrost niemalże można powiedzieć wieje to właśnie taka spółka pasowała by do mojego portfela. Trochę nie pasuje mi jeden aspekt. Chciałbym aby też ze wzrostem kursu i przychodów rosła też coroczna dywidenda a ta jest na poziomie 4%-5%. Spółka jednakże ładnie się rozrasta i prawdopodobnie dokonam jej zakupu lecz nieduży pakiecik. Jeśli sytuacja jeszcze bardziej się poprawi dokupię więcej. 1Dołączył: 2019-03-11Wpisów: 256 Wysłane: 6 lipca 2022 10:19:32 @Premier02Jeśli Masa miałby problem z tym pytaniem to myślę, że by to zasugerował. To jest całkiem sensowne pytanie - szczególnie dla forum dla inwestorów.@MasaProponuję porównać wykres na myfund - bo on jest dużo bardziej czytelny. PZU nie jest jakieś super drogie, ale nie jest też historycznie tanie, także decyzja zależy od tego w jaki sposób zapatrujesz się na przyszłość. Co do tego, czy istotne są poziomy zakupu - tak - są istotne, bo powodują przełożenie na średnia, a w związku z tym na stopę zwrotu z dywidendy w długim terminie. Dlatego największe pakiety akcji należy dokupować przy zbliżeniu do wieloletnich minimów. 213Grupa: SubskrybentP1 Dołączył: 2012-08-02Wpisów: 2 415 Wysłane: 6 lipca 2022 10:49:45 W poniższym ustępie kolega ma kupę racji. Cytat:Proponuję porównać wykres na myfund - bo on jest dużo bardziej czytelny. PZU nie jest jakieś super drogie, ale nie jest też historycznie tanie, także decyzja zależy od tego w jaki sposób zapatrujesz się na przyszłość. Co do tego, czy istotne są poziomy zakupu - tak - są istotne, bo powodują przełożenie na średnia, a w związku z tym na stopę zwrotu z dywidendy w długim terminie. Dlatego największe pakiety akcji należy dokupować przy zbliżeniu do wieloletnich minimów. Gdybyś kupował akcje przez cały okres inwestycji akcje za stałe kwoty np w odstępach miesięcznych, wtedy moment zakupu ma mniejsze znaczenie przy wieloletnich zakupach. Kupując na początku akcje za większą kwotę musisz brać pod uwagę moment zakupu, bo będzie on miał istotny wpływ na średnią cenę zakupu oraz stopę dywidendy, co napisał kolega. Użytkownicy przeglądający ten wątek Gość Forum » LUDZIE LUDZIOM » Indywidualne kroniki giełdowe » Mój portfel inwestycyjny "Masa" Nie możesz tworzyć nowych wątków. Nie możesz odpowiadać w wątkach. Nie możesz usuwać swoich wpisów. Nie możesz edytować swoich wpisów. Nie możesz tworzyć ankiet. Nie możesz głosować w ankietach. Kanał RSS głównego forum : Forum wykorzystuje zmodfikowany temat SoClean, autorstwa J. Cargman'a (Tiny Gecko)Na silniku Yet Another wer. (NET - 2008-03-29Copyright © 2003-2008 Yet Another All rights generowania strony: 0,828 sek. Jak założyć portfel bitcoin: to podstawowa instrukcja dla każdej osoby wchodzącej do świata kryptowalut. Zacznijmy od początku: konto na którym przechowujemy bitcoina (BTC), to tak zwany portfel bitcoin (konto bitcoin to mało profesjonalny zwrot, ale jeżeli ktoś nie miał styczności z BTC – może w taki sposób nazywać portfel). Portfele bitcoina służą zarówno do przechowywania, przesyłania oraz odbierania transakcji w BTC. Portfel BTC można przyrównać do konta bankowego na tradycyjne kilka sposobów aby założyć portfel bitcoina. W tym artykule zaczniemy od instrukcji dla początkujących, a w końcowej części opiszemy bardziej zaawansowane metody przechowywania bitcoina, które wymagają większego Treści: Gdzie założyć portfel bitcoin?Jak założyć portfel bitcoin na Binance?Jak założyć portfel krypto na ZondaKonto na giełdzie czy własny portfel na bitcoina?Który portfel bitcoin wybrać?Backup Seed: klucz do portfela kryptowalutPortfel bitcoin – najczęściej zadawane pytaniaNajprostszym sposobem na założenie portfela (dla początkujących), będzie skorzystanie z internetowych platform takich jak (najpopularniejsza giełda kryptowalut na świecie ze zintegrowanym portfelem kryptowalut) lub (giełda kryptowalut wywodząca się w Polski oraz z polskim supportem). O tym jak założyć portfel bitcoina oraz innych kryptowalut: w kilku prostych krokach dowiemy się z poniższej instrukcji. Przykładowy portfel kryptowalut na giełdzie początku do przechowywania, przesyłania i odbierania bitcoinów możemy posłużyć się portfelami na giełdach kryptowalut (widok portfela na giełdzie binance widoczny powyzej).Gdy nabierzemy doświadczenia i dokonamy pierwszych transakcji lub od razu zamierzamy przechowywać większe ilości bitcoina: powinniśmy pomyśleć o portfelach sprzętowych takich jak ledger lub założyć portfel bitcoin?Założenie konta na poniższych platformach (giełdach kryptowalut) z automatu otwiera nowy portfela bitcoina z którego od razu możemy korzystać. W skrócie: proces ten sprowadza się do rejestracji na wybranej platformie, a następnie przejście do portfela zintegrowanego z giełdą. Wygodą tego rozwiązania w przeciwieństwie do portfeli sprzętowych jest możliwość szybkiego zakupu i sprzedaży BTC (jak również innych kryptowalut). Jak już wcześniej wspominano: konto na bitcoiny (czyli portfel bitcoin) można założyć na różne sposoby. Najprostszy z nich, oraz dający dodatkowe możliwości to skorzystanie z portfela przypisanego do konta na giełdzie kryptowalut. W przypadku tej opcji – portfel bitcoina będzie od razu dostępny po zalogowaniu na konto giełdy. Po wykonaniu kroku drugiego (potwierdzenia adresu e-mail). W dalszej części instrukcji podpowiemy gdzie znaleźć portfel w panelu mamy do wyboru 3 najpopularniejsze giełdy w Polsce, gdzie zaraz po rejestracji konta mamy dostęp do portfela bitcoina: (portfel po polsku: TAK) (portfel po polsku: TAK ) (portfel po polsku: NIE)Możemy wybrać jedną z opcji lub założyć konto na wszystkich powyższych giełdach, ponieważ nie ma żadnego ograniczenia jeżeli chodzi o ilość posiadanych portfeli BTC (możemy mieć nieskończoną ilość kont na różnych giełdach).W każdej z powyższych opcji założenie konta ogranicza się do podania kilku podstawowych danych, które nie wymagają weryfikacji do obsługi portfela tak długo jak obracamy jedynie kryptowalutami. Możemy założyć tyle portfeli ile chcemy, więc nic nas nie ogranicza aby założyć portfel bitcoina na każdym koncie giełdy (po czasie wybierzemy ten który jest dla nas najwygodniejszy).Konieczność weryfikacja konta (poprzesz wysłanie skanu dowodu osobistego lub selfie) pojawi się w momencie gdy będziemy chcieli przesłać waluty tradycyjne na założyć portfel bitcoin na Binance?Zaczynamy od rejestracji – przechodzimy na stronę odszukujemy przycisk kierujący do rejestracji i zakładamy konto poprzez podanie podstawowych danych:adres email lub numer telefonu (nasz przyszły login)hasło do kontaPrzy wyborze typu konta wybieramy "konto osobiste" dla osób prywatnych lub "konto podmiotu" przeznaczone dla konta na BinancePo potwierdzeniu adresu email, praktycznie od razu możemy przejść do naszego portfela bitcoin. Aby to zrobić:Logujemy się na 2FA (dodatkowe zabezpieczenie do konta) lub odkładamy to na późniejPrzechodzimy do zakładki Portfel > portfel spot (patrz niżej: screen 1)Wyszukujemy BTC (screen 2) i klikamy w link do wpłatLink do portfela kryptowalut po zalogowaniu na BinanceWidok portfela bitcoin na Binance (kliknij aby powiększyć)W tym momencie jesteśmy w portfelu bitcoina na koncie Znajdziemy tutaj adres naszego portfela na który możemy dokonywać wpłat w bitcoinie (widoczny na screenie poniżej). Adres portfela działa jak numer konta bankowego – jeżeli podamy go komuś kto wyśle na niego środki – zobaczymy je w tym portfelu, skąd możemy je dalej przesłać lub wymienić na inne kryptowaluty czy waluty tradycyjne. W portfelu na giełdzie znajdziemy specjalny przycisk do kopiowania adresu aby dokonać na niego wpłatę BTC. Przycisk do kopiowania adresu BTC do przyjmowania wpłatGdy mamy już dostęp do portfela możemy przyjmować na niego płatności a później wysyłać zgromadzone przyjmować płatności należy podać adres portfela ma który chcemy przesłać BTC (znajdziemy go w zakładce wpłaty), natomiast do wysyłania bitcoina służy zakładka wypłaty, gdzie podajemy adres portfela na który chcemy przesłać kolejnym kroku polecam zainteresować się innymi formami portfeli dla kryptowalut lub instrukcjami:Binance – poradnikJak kupić bitcoinaPortfele sprzętowe dla kryptowalutJak założyć portfel krypto na Zonda (Bitbay) (kiedyś Bitbay) to najczęściej używana giełda w Polsce. Nie jest tak rozbudowana jak Binance więc jest prostsza w obsłudze, ale jeżeli chcemy sprzedać kryptowaluty (na przykład za PLN/USD/EUR), a przesłać na konto bankowe to będzie lepszy wybór (nic też nie stoi na przeszkodzie aby jednocześnie używać giełd Binance i Zonda co praktykuje znaczna część doświadczonych posiadaczy kryptowalut).Na giełdzie Zonda nie mamy dostępu do tak dużej ilości kryptowalut jak na Binance, ale na początek spokojnie wystarczy, ponieważ dostęp do BTC, ETH i ok. 30 popularnych kryptowalut to aż nadto jak na początek. Aby założyć konto na giełdzie i automatycznie założyć portfel bitcoina – przechodzimy na stronę giełdy: a następnie do zakładki rejestracja. Proces rejestracji konta jest intuicyjny, więc nie ma potrzeby aby go dokładnie opisywać, ale gdyby ktoś potrzebował instrukcji znajduje się ona w artykule: Jak kupić bitcoina. Podstawowe wskazówki poniżej:Potwierdzenie adresu e-mail – krok 2Niezależnie od tego które konto wybierzemy, zawsze po rejestracji musimy potwierdzić adres e-mail poprzez kliknięcie w link weryfikacyjny. Po weryfikacji, możemy od razu przejść do naszego portfela przypisanego do konta giełdy, o czym w poniższym akapicie:Gdzie znajduje się portfel BTCPo potwierdzeniu naszego adresu email (ewentualnie potwierdzeniu tożsamości - to zależy od giełdy i aktualnych regulacji), możemy się zalogować na konto gdzie znajdziemy nasz portfel przykład, jeżeli założymy konto na Zonda – portfel bitcoin będzie dostępny w zakładce “Portfele”.Zaletą korzystania z Giełdy Zonda jest możliwość korzystania nie tylko z portfela bitcoina, ale również innych kryptowalut które za pośrednictwem giełdy możemy wymieniać na PLN, EUR, USD, będzie to wyglądać na anglojęzycznym gdzie portfel znajdziemy w zakładce naszego portfela jest widoczny po kliknięciu w BTC Wallet (dla lepszego zrozumienia: można powiedzieć że adres naszego portfela, to tak jak numer naszego konta który możemy wysyłać do innych, aby przesyłali na niego środki:W tym momencie masz już założone konto z portfelem BTC (w możliwie najszybszy sposób), natomiast jeżeli chcesz wiedzieć więcej na temat portfeli bitcoina, przejdź do kolejnych na giełdzie czy własny portfel na bitcoina?Założenie konta na giełdzie i używanie portfela zintegrowanego z giełdą do obsługi bitcoina, może być dobrym krokiem na początek. Giełda oferuje support i przypomina znany wszystkim system bankowy – jest po prostu bardziej intuicyjna i znajdziemy na niej pomoc. Jednak zakładając konto na giełdzie do obsługi BTC, należy pamiętać że wiąże się to z pewnym rzeczywistości to giełda ma całkowitą kontrolę nad środkami (tak jak bank ma pełną kontrolę nad środkami zdeponowanymi na koncie), więc jeżeli zostanie zaatakowana przez hakerów lub zamknięta – możemy stracić cześć, lub nawet wszystkie zgromadzone na niej środki. Dlatego gdy oswoimy się z tematem bitcoina i innych kryptowalut powinniśmy przejść na własny portfel (mobilny lub najlepiej sprzętowy który oferuje wyższy poziom zabezpieczeń).Gdy już zdecydujemy się na przechowywanie kryptowalut na portfelu mobilnym lub sprzętowym – musimy mieć w świadomości bardzo ważny aspekt. W tym przypadku obowiązuje 100% odpowiedzialność za środki do których mamy dostęp. Aby korzystać z własnego portfela do BTC, powinniśmy wiedzieć o tym do czego służy backup Seed (poniżej), oraz mieć świadomość jak działa taki portfel, ponieważ w przypadku błędy nie pomoże nam portfel bitcoin wybrać?Mamy 3 podstawowe typy portfeli do kryptowalut, na których powinniśmy się skupić. Każdy z nich ma swoje plusy i minusy, ale docelowo najlepiej mieć dostęp do każdego z nich i korzystać w zależności od sytuacji i zintegrowane z giełdami (opisane powyżej na przykładzie Binance i Zonda)Portfele mobilne Portfele sprzętowePortfele giełdowePortfele które znajdziemy na giełdzie kryptowalut są na pewno najbardziej intuicyjne gdy znamy już system bankowy. Założenie konta przypomina założenie konta bankowego, z tą różnicą że na giełdzie od razu mamy dostęp do narzędzi służących do zakupu, sprzedaży i wymiany bitcoina na inne kryptowaluty (w drugą stronę również). Trzeba jednak wspomnieć że wszystkie środki przechowywane na portfelu giełdowym są bezpośrednio kontrolowane przez giełdę. W przypadku problemów technicznych lub braku wypłacalności, będziemy mieli problem z kontrolą środków. Oczywiście wszystko sprowadza się do zaufania do giełdy. Na rynku mamy wiele giełd które istnieją od lat i są polecane przez użytkowników, jednak zdarzały się też takie które znikały ze mobilnePortfele mobilne to aplikacje na smartfony które generują dla Nas nowy portfel, wraz z kluczem publicznym i backup seed (patrz poniżej). W tym przypadku słowo klucz brzmi: odpowiedzialność. Chodzi o to, że gdy wygenerujemy nowy portfel to przejmujemy całkowitą kontrolę na kryptowalutami zgromadzonymi na tym portfelu. Nie mamy suportu, opcji przypominania hasła, ani żadnej pomocy jeżeli zgubimy telefon. W przypadku kłopotów jedyną opcją przywrócenia dostępu do portfela jest backup seed, więc należy go pilnie strzec. Widok dwóch popularnych portfeli mobilnych do bitcoina i innych kryptowalut: po prawej Coinomi, po lewej TrustwalletPortfele sprzętowePortfele sprzętowe do przechowywania bitcoinów mają wiele cech wspólnych z portfelami mobilnymi, z tą różnicą że integralną częścią portfela jest urządzenie sprzętowe (przypominające pendrive), które służy jako dodatkowe przesyłaniu kryptowalut, aplikacja poprosi nad o podłączenie urządzenia do komputera, aby zablokować możliwość zdalnego dostępu do [portfela (na przykład przez hakera).Widok portfela BTC na LedgerzeDo najpopularniejszych portfeli sprzętowych na rynku należą:ledgertrezorPodobnie jak w przypadku urządzenia mobilnego, gdy zgubimy sprzęt możemy odzyskać cały dostęp za pomocą backup sprzętowe: po prawej - Trezor, po lewej - LedgerWięcej na temat portfeli sprzętowych w artykule: Ledger czy TrezorBackup Seed: klucz do portfela kryptowalutProcedura tworzenia nowego portfela może się różnić w zależności od miejsca jego utworzenia i stopnia w jakim mamy dostęp do portfela. Część serwisów (np.: będzie w przechowywać dane (w tym klucz prywatny) do portfela u siebie – wtedy do obsługi portfela potrzebujesz login i hasło do tego konkretnego serwisu (podobnie jak bank, który przechowuje Twoje pieniądze, ale tak na prawdę on je posiada).Natomiast portfele kryptowalutowe to również aplikacje mobilne (trust wallet), które generują nowy portfel i w momencie jego utworzenia oddają Tobie całkowitą kontrole nad tym portfelem poprzez przekazanie ci tak zwanego backup seed. Bardzo ważne: podczas tworzenia nowego portfela za pomocą aplikacji, prawie zawsze otrzymasz 12 lub 24 słowa w języku angielskim które bezwzględnie musisz zapisać. Następnie zapisane słowa ukryj i przechowuj w bepiecznym miejscu, ponieważ każdy kto ma dostęp do tych słów może przejąć kontrolę nad wszystkimi środkami zgromadzonymi na portfelu kryptowalut. Dzięki takiemu rozwiązaniu dalej możesz zalogować się do tego portfela, natomiast posiadanie backup seed pozwala Ci odtworzyć portfel z jego zawartością w każdym innym miejscu (na przykład w momencie gdy zgubisz lub zniszczysz smartfona z portfelem).Czym jest backup seed portfela?To ciąg fraz w języku angielskim, dzięki którym możesz odtworzyć portfel w dowolnym innym miejscu . Przykładowy baskup seed wygenerowany przy tworzeniu konta na bardzo ważne aby tych danych nie przekazywać innym osobom, ponieważ ten kto posiada ten ciąg fraz, ten ma całkowitą kontrolę nad konkretnym bitcoin – najczęściej zadawane pytania Tak, konto na giełdzie kryptowalut może służyć do przechowywania bitcoina, ale co do zasady nie do tego służy. Konta giełdowe służą do wymiany kryptowalut na inne kryptowaluty lub waluty tradycyjne, a portfel powinien służyć do przechowywania kryptowalut w dłuższym terminie. Jednym słowem – jak sprzedać bitcoina. Jest wiele miejsc do których prześlemy bitcoina z portfela, a w zamian otrzymamy złotówki lub inną walutę którą prześlemy na konto bankowe. Najczęściej do tego celu używa się kantorów i giełd kryptowalut. Klucz publiczny można porównać do numeru rachunku bankowego – wysyłamy go do kontrahenta od którego chcemy otrzymać płatność. Klucz prywatny jest swego rodzaju hasłem do klucza prywatnego, przy pomocy którego możemy przesyłać bitcoiny – nigdy go nie udostępniaj. Po założeniu portfela BTC jego saldo będzie wynosić 0, więc w pierwszej kolejności powinniśmy się zainteresować tym jak portfel doładować w bitcoiny, więcej na ten temat. Tyle ile chcesz. Nie ma żadnych ograniczeń w tym temacie. Najważniejsze aby nie utracić dostępu do portfela, ponieważ każdy kolejny portfel to kolejne dane do zapamiętania i zabezpieczenia. Usługa portfela i konta bankowego w jednym jest dostępna od niedawna, miedzy innymi na bitwala. Natomiast w Polsce jeszcze żaden z banków nie oferuje tego typu usługi. "Co to jest adres rozliczeniowy na Steam?" - to pytanie, zazwyczaj zadają początkujący użytkownicy systemu przy pierwszej płatności swoich zakupów. Przyjrzyjmy się temu, co to pojawia sięWięc zdecydujesz się dokonać swojego pierwszego zakupu w "Стиме". Nie ma znaczenia, jak i kiedy. Najważniejsze, wybrał to, co chcesz kupić. Teraz, po kliknięciu na przycisk "Do koszyka", a po "Płacić", jesteś w oczekiwaniu zakupu. Ale jak tylko zostaniesz poproszony o wprowadzenie danych, pojawia się pytanie, co to jest adres rozliczeniowy w начатьискать odpowiedź, można natknąć się na różne warianty. Oczywiście, prostak, człowiek łatwo może się mylić, konsekwencją czego będzie "zacięcie" zakupu. Więc zobaczmy, jakie mogą spotkać warianty odpowiedzi, jak zrozumieć, co to jest adres rozliczeniowy w Steam w zamieszkaniaPierwsza odpowiedź, na który należy zwrócić swoją uwagę, tak, to ten, zgodnie z którym twój adres rozliczeniowy - jest to nic innego jak adres, pod którym mieszkasz. Czyli, innymi słowy, jest to, gdzie należy wysłać czek. Tak właśnie opisują adres rozliczeniowy Steam niektórzy nie jest tajemnicą, że zakup w "Стиме" odbywa się w trybie online. A kupić cyfrową wersję gry lub aplikacji. A to znaczy, że ma rachunek, paragon lub inny certyfikat potwierdzający twój zakup, też się nie przyda. Wszystko, co potrzebne będzie przechowywany w internecie i na e-mail. Wychodzi na to odpowiedź: "Adres do paragonu" nie jest do końca wierny. Co jeszcze można spotkać, próbując poradzić sobie z płatnością w "Стиме"?Bardziej:Co to jest Ethernet – główne zalety internetu-sieciO tym, co to jest Ethernet, okazało się w latach siedemdziesiątych XX wieku. Wynalazł ten typ sieci lokalnej Robert Metcalfe, który pracował w tym czasie na firmy Xerox. W latach 70-tych Metcalf otworzył własną firmę 3com, gdzie zakończyła się opraco...UAC: wyłączyć lub ułaskawienieW odległej już od nas w 2006 roku światowa komputerowa opinia publiczna była wstrząsa wyjściem SYSTEMU Windows Vista. Na nowy system od razu runął niesamowity lawinę negatywnych, powód dla którego nadal z nich była opcja UAC, wyłączyć ...Jak dodać muzykę w iTunes: trzy proste sposobyTelefony komórkowe kilku lat przekształciliśmy się z zwykłego narzędzia komunikacji w gadżety, które zastępują konsole do gier, książki, wideo i odtwarzaczy audio. A jeśli nie tak dawno muzykę można było po prostu pobrać z witryn internetowych i usta...Portfel "Steam"Czasami przy pytaniu o to, co to jest adres rozliczeniowy na Steam, można natknąć się na odpowiedź, że jest to nic innego, jak twój numer "Steam"-portfela. Taka odpowiedź może być wiernym wtedy, gdy zdecydujesz się płacić za pomocą wewnętrznego wirtualnego zdecydujesz się skorzystać z tego sposobu, to wpisz wszystkie swoje dane: nazwisko, imię, imię ojca i numer "Steam"-portfela. Po tym jak wszystko będzie wypełnione prawda, że jesteś w stanie kontynuować operację zakupu. Ale istnieje jeszcze kilka opinii, które też są całkiem poprawne. Spójrzmy, jakie płatność kartąDość często plastikowe karty wykorzystują do zakupów przez Steam. Adres rozliczeniowy (Visa, Mastercard, w tym przypadku nadają się idealnie do transakcji) w tej sytuacji to nic innego jak numer karty. Składa się z 20 cyfr i, jak zwykle, jest wygrawerowany na tylnej części plastikowej karty. Wydaje się, że wszystko jest proste. Wpisany kod - i tyle. Ale nie, nie wszystko jest tak Przypadku płatności kartą użytkownicy często widzą napis: "adres Rozliczeniowy, wiersz 2". Steam prosi tu napisać adres, do którego "przywiązana" karta bankowa. Jest to konieczne, aby wykluczyć z grona oszustów i nieuczciwych kupujących. Wypełnij dane, które od ciebie wymagają, w tym kod zabezpieczający karty. Po tym, twoje dane zostaną w pełni zachowane, a wbijać ci za każdym razem trzeba będzie dokładnie ten kod bezpieczeństwa. Możesz cieszyć się ze swoich uświadomić sobie fakt, że odpowiedni adres - to miejsce twojego zamieszkania. A dokładniej, jest to teren, który wskazywały, za kartę. Jeśli podasz zły adres, to ci w ogóle mogą uniemożliwić dokonywanie zakupów. Ponadto, mogą paść podejrzenie oszustwa. Podaj to, co jest napisane masz w paszporcie, i nie ma wirtualnego portfelaAle co to jest adres rozliczeniowy na Steam, jeśli zdecydujesz się zapłacić za zakupy za pomocą jakiegoś serwisu do zarządzania elektronicznymi pieniędzmi? Na przykład, za pomocą "Webmoney". Jeśli adres, do którego przywiązana karta bankowa i jej numer - to dość proste rzeczy, to w przypadku z portfelem elektronicznym taka linia może umieścić w martwym rzeczywistości, nie bójcie się obliczania adresu podczas korzystania z wirtualnymi portfelami. To po prostu jego numer. Aby dokonać płatności zakupów na Steam, trzeba będzie "walutowy" pokój. To właśnie jego należy wpisać w odpowiednie Ten sposób wszystkie problemy muszą być rozwiązane. Oczywiście, jeśli masz tylko "rublowy" konto i nie chce odpalić nowy "rozdział", można wprowadzić jako rozliczeniowego adres i numer istniejącego portfela. Jednak w tym przypadku trzeba będzie produkować walutowy wymiana" prawo w sieci. Proces ten jest mało prawdopodobne, spodoba ci się. Jeśli innej opcji nie ma, to wybór nie jest nadszedł czas na podsumowanie. Dziś już wiemy, co to jest adres rozliczeniowy w Steam. Jak widać, jest trochę uzależniony od tego, w jaki dokładnie sposób płatności wolisz że należy pamiętać, aby nie mylić, to to, że w przypadku płatności bardziej "starymi" drogami należy podać numery swoich kart i adresu zameldowania. W pozostałych przypadkach zazwyczaj oznacza numer twojego wirtualnego portfela. Jeśli masz wątpliwości, co dokładnie należy wprowadzić w tym czy innym polu, najlepiej zapytaj doświadczonego człowieka. On na pewno będzie w stanie ci pomóc. 5,00 złOpis produktuTo druga część – pytania się domowników o to.. gdzie jest twój portfel, komórka, kluczyki – czyli o to, o co każdy z nas pyta w pośpiechu :D =====================================Jeśli nie możesz dodać produktu do koszyka - to znaczy, że nie jesteś zalogowanyPo dokonaniu zakupu. Kliknij na "Twoje konto" u góry produkt znajdzie się się w zakładce "Zakupione kursy"aby kupić KURSY JĘZYKOWE NA trzeba ZAŁOŻYĆ KONTO :D - klikająć na "ludzika" do góry, po prawej stronie :D (Zajmuje to 1 minutę)- na e-mail dostaniesz link aktywacyjny i już :P OPINIE Najlepszy nauczyciel angielskiego pod słońcem, dzięki niemu odważyłam się na zwiedzanie świata, nie boje się zagadać i poznawać innych ludzi, a jeżeli chodzi o mature to był to najprzyjemnieszy egzamin, na który poszłam bez większego stresu, użycie historyjek z lekcji pozwoliło rozbawić komisję, wybrnąć z każdej sytuacji i zdać egzamin na 100 % polecam gorąco każdemu handsome Slawka [😊] [😁] Do Sławka trafiłam 2 lata przed maturą, jedyne co potrafiłam powiedzieć to: „my name is Ilona”. Po 2 latach nauki, zdałam maturę na ponad 70% a ustną aż na 90%!Nauka ze Sławkiem, to nie ta sama nudna nauka która prezentowana jest w szkołach. Do dzisiejszego dnia pamietam większość słówek i dialogów poruszanych na zajęciach a to tylko dlatego, że są wykorzystywane metody niespotykane u innych nauczycieli- nauka przez zabawę, przez muzykę, przez rymowanki [🙂] Same lekcje przebiegają w luźnej i miłej atmosferze, a sam korepetytor to najsympatyczniejszy nauczyciel jakiego znam, który dokona wszelkich starań, aby nawet najbardziej oporne na ten język osoby polubiły go a przede wszystkim nauczyły [🙂] Gdy 3 lata temu, przyszedłem na pierwszą lekcję angielskiego do Sławka myślałem że będzie to kolejny kurs na który będę chodził miesiąc i znowu poczuje się jak na angielskim w szkole średniej. Jednak rzeczywistość okazała się inna po 3 pierwszych lekcjach wiedziałem jak budować podstawowe pytania i jak odpowiadać, po 6 miesiącach do roku roku oglądaliśmy na lekcjach filmy po angielsku po 2 latach sam zacząłem oglądać filmy, teraz płynnie w pracy zawodowej porozumiewam się w języku angielskim. Jeśli szukasz szkoły innej niż wszystkie zawsze odbywały się w przyjaznej atmosferze, a dzięki wierszykom oraz niekonwencjonalnym formom nauczania zapamiętałam wiele wyrażeń, które zachwyciły egzaminujących na maturze a ja pamietam je do dzisiaj ! Przygotowanie do matury tylko ze Sławkiem! Indywidualne podejście, ćwiczenia bezpośrednio pod egzamin oraz dużo konwersacji. Duża dawka śmiechu i zero stresu. Polecam!Od zawsze miałam problem z mówieniem po angielsku, zawsze gdy miałam powiedzieć chociaż jedno zdanie miałam blokadę wewnętrzną i nie potrafiłam wydusić z siebie ani jednego słowa. W klasie maturalnej postawiłam, że należy coś z tym zrobić bo matura z angielskiego sama się nie zda, wtedy też koledzy z klasy którzy brylowali na zajęciach z angielskiego polecili mi super anglistę jakim jest Sławek, bo to właśnie zajęcia z nim sprawiły, że nie mieli problemu w szkole z językiem angielskim. Udając się na pierwsze zajęcia nie wiedziałam czego się spodziewać, bo niestety ale wcześniej uczęszczałam gdzieś indziej na dodatkowy angielski i nic z niego nie wynosiłam, oprócz opinii od prowadzącej, że ewidentnie mam problem z mówieniem po angielsku. Na pierwszych zajęciach u Sławka przekonałam się, że to był najlepszy wybór. Z łatwością wchodziło mi nowe słownictwo do głowy, już po pierwszych zajęciach przekonałam się że mówienie po angielsku nie jest takie straszne. Zajęcia były prowadzone bardzo profesjonalnie i panowała na nich niezwykle miła atmosfera, zawsze było dużo śmiechu, a nieoczywiste słówka i zwroty których uczył nas Sławek by wzbogacić nasze słownictwo wchodziły same do głowy. Sławek sprawił, że zaczęłam mówić i pisać po angielsku bez problemu, był nauczycielem ale również wspierał mentalnie, zaczęłam wierzyć że potrafię i z niecierpliwością oczekiwałam na kolejne zajęcia. Matura pisemna z angielskiego nie stanowiła dla mnie żadnego problemu, na ustnym angielskim zjadł mnie stres, weszłam do sali i dostałam z nerwów takiej blokady, że nie umiałam powiedzieć jak mam na imię, Pani z komisji w końcu powiedziała mi, że zostało mi kilka minut do końca, uspokoiłam się przypomniałam sobie wszystkie rady Sławka i w kilka minut odpowiedziałam na wszystkie pytania i zdałam świetnie maturę ustną, wiem że bez Sławka nie skończyło by się to tak dobrze. Dzisiaj mam 24 lata, skończyłam studia i pracuję w zawodzie, a w mojej głowie nadal są wyrażenia i słownictwo którego na zajęciach nauczył mnie Sławek, do dzisiaj gdy słyszę że ktoś ma problem z angielskim to polecam bez chwili zastanowienia zajęcia u Sławka chociaż minęło już 6 lat i sama chcę jeszcze wrócić na zajęcia do Sławka by porozmawiać po angielsku i odświeżyć sobie zajęcia dodatkowym u Sławka rozwinęłam swoje skrzydła językowe, poznałam wielu ciekawych i wartościowych ludzi, dostałam zaproszenie od zaprzyjaźnionej pary na ślub, zaszokowałam wykładowczynię słownictwem, które używam a którego ona nie znała (7 miesięcy u Sławka 80%z matury )Kupione z tym produktemWitamy w na portalu ! Znajdziesz tu najlepsze materiały do nauki j. angielskiego w Polsce Przygody Huhusia i Dziobaka – to dwa „łobuzy”, które w zabawny sposób nauczą Twoje dziecko mówić pełnymi zdaniami w j. angielskim. Świetna zabawa dla dzieci i rodziców. Tematyczne filmiki przeprowadzą ciebie i twoje dziecko krok po kroku przez każde ćwiczenie. (LINK)Angielski dla dorosłych – to wesołe zajęcia dla starszych, którzy chcą opanować codzienny angielski w miłej atmosferze. Nauka języka w starszym wieku, stymuluje mózg i poprawia pamięć a radosna atmosfera motywuje do nauki 😊 (LINK)Sprawdzian po 8 klasie i Matura! – możesz tutaj pobrać wszystkie lekcje w których uczę „trików” potrzebnych do zdania na 100% sprawdzianu po 8 klasie, oraz matury podstawowej i rozszerzonej. BESTSELLER !!– 5 wypracowań, których opanowanie, gwarantuje zdanie części pisemnej matury lub sprawdzianu po 8 klasie! (LINK)OPINIE KLIENTÓW:Długo by pisać [😁] , ale tak w skrócie to:zdecydowanie najlepsze zajęcia z języka angielskiego w jakich brałam udział, bez drogich podręczników i szkolnego toku nauczania. Prowadzący zawsze wprowadzał wesołą i luźną atmosferę, zagadnienia i regułki przedstawiał w formie skojarzeń i rymów z humorem, dzięki czemu nadal po 2 latach od matury doskonale je pamiętam [😁] Przynajmniej raz w roku warto kompleksowo przyjrzeć się temu, gdzie nasz portfel jest dziurawy. Dziś pokażę Ci jak zrobić to skutecznie z tak zwanego “grubego palca”. Jak bez skomplikowanych obliczeń w Excelu czy aplikacji znaleźć przecieki gotówki w budżecie i przytulić więcej pieniędzy do oszczędności 🙂 Zaczynamy! i szukamy…. Oszczędności w domowym budżecie. Gdzie przecieka Twój portfel?! 1. Przejrzyj wydatki destruktywne Wydatki destruktywne według trendu mindfulness finansowego, to wszystkie wydatki, które są przeciwnością gospodarności i nie dodają wartości Twojemu życiu. Reprezentują tę marnotrawną, rozrzutną, nadmiernie konsumpcyjną stronę. Są bezsensowne, z zakupionych produktów czy usług nie korzystasz i nie są Ci do niczego potrzebne. Najprostszy sposób na znalezienie wydatków destruktywnych to przejrzenie ostatniego wyciągu z karty i z konta (jeśli płacisz za zakupy elektronicznie) i zakreślenie markerem wszystkich pozycji, które dziś już wiesz, że były bez sensu. Nie sprawdziły się, nie korzystasz, trafiły do kosza… albo bezużytecznie stoją na półce. Kiedy już zakreślisz te pozycje, zastanów się, jakie zasady możesz ustalić, które w przyszłości pozwolą Ci zatrzymać się przed zakupem i chwilę zastanowić. Zapisz je koniecznie, miej zawsze pod ręką tę checklistę, żeby w kolejnych miesiącach uniknąć nieprzemyślanych i bezsensownych zakupów. Poszło szybko i spodobało Ci się? Zerknij na wyciągi z ostatniego kwartału. 2. Wydatki na styl życia Bardzo często – to jest właśnie pięta achillesowa zbyt wysokich kosztów w budżecie domowym. Kosztowne wakacje, wyjścia na miasto (gdzie tracimy kontrolę nad rachunkiem), luksusowe kosmetyki, które potem leżą w szafce i nie korzystasz, bo odcień podkładu nietrafiony… albo krem Cię uczula… dziesięć balsamów do ciała, drogie ubrania, w których nie chodzisz… Podobnie jak w punkcie pierwszym zrób listę tego, co w ostatnim roku się nie sprawdziło i było nietrafionym zakupem. Wyciągnij wnioski, spisz zasady i stosuj się do nich. Zaplanuj konkretny budżet na kolejne miesiące i poszukaj korzystnych ofert. Porównuj ceny, zrób plan ich zakupu. Na przykład w przypadku wakacji pomyśl o wcześniejszym bookingu wyjazdów w lepszej ofercie. Znajomy niedawno opowiedział mi, że od lat jeździł z tą samą firmą na narciarskie wyjazdy do Włoch. Z różnych przyczyn ostatnich kilka wyjazdów mu nie wyszło. Okazało się też, że na termin, na jaki mógł jechać teraz, nie mieli już miejsc… więc musiał poszukać czegoś innego. Znalazł. Pojechał. Wyjazd był super. Zapłacił 30% mniej niż w poprzedniej firmie. Czasami warto włożyć trochę wysiłku w wyszukanie alternatyw… albo podjęcie negocjacji. 3. Abonamenty W ostatnich latach abonamenty stały się szalenie modne i popularne. Z biznesowego punktu widzenia, to oczywiście model, który ma sens dla firmy… bo daje stabilność przychodów. Z punktu widzenia naszych portfeli – bywa zmorą. Cyfryzacja uprościła ich nabywanie – płatności są cyfrowe, pobierane automatycznie z karty albo konta. Od zobowiązania (często bezterminowego) dzieli nas jeden klik… I najczęściej jeszcze darmowy okres próbny, na który wszyscy się łapiemy… a potem zapominamy zrezygnować i płacimy automatycznie. Sprawdź swoje automaty! Zrób listę abonamentów, jakie płacisz, przyjrzyj się “dodatkom” do nich, wszystkim pozycjom, jakie masz na rachunku. Zrób rachunek sumienia – co faktycznie jest Ci na dziś potrzebne, z czego korzystasz, a z czego już nie – bo nie masz czasu, bo dostęp był, żeby zobaczyć ten jeden serial, bo robi się ciepło, idzie na wiosnę i nie będziesz przez jakiś czas już korzystać z bieżni w fitnessie … Ja na przykład “kolejkuję” sobie podcasty do wysłuchania, patrzę na czasówkę, zliczam, konfrontuję z tym, ile mam czasu w miesiącu na słuchanie i okazuje się czasami, że na miesiąc albo dłużej mogę zrezygnować z abonamentu na audiobooki. O tym, jak kupować abonamenty z głową jest oddzielny artykuł na blogu – chcesz więcej podpowiedzi i pomysłów jak ogarnąć abonamenty – wskakuj Tu. To pierwsza z pozycji, gdzie w tym roku podwyżki zabolały bardzo, a możliwość ruchu mamy dość ograniczoną, bo około połowę naszego rachunku, stanowią różnego rodzaju opłaty stałe. To, co jednak możesz zrobić, to sprawdzić jakie konkurencyjne oferty mają dla Ciebie inni sprzedawcy prądu niż Twój obecny. Kokosów obecnie nie ugrasz, wielkich promocji czy obniżek też nie ma teraz na rynku… ale każda stówa w kieszeni w skali roku, to jednak już coś. Sprawdzić raz w roku – zawsze warto (zakładając, że nie wiąże Cię umowa terminowa i możesz teraz zmienić sprzedawcy prądu). Opcja druga – to przyjrzeć się zużyciu prądu w domu. Pozmieniać halogeny na LED’y, zastanowić się gdzie być może wystarczy oświetlenie o mniejszej mocy, sprawdzić, które urządzenia konsumują najwięcej i policzyć czy wymiana na nowocześniejsze, w lepszej klasie energetycznej się opłaci. Zainteresuj się inteligentnymi gniazdkami (albo przejściówkami do zwykłych gniazdek), żarówkami i systemami oświetlenia, które pozwolą Ci kontrolować urządzenia i oświetlenie w domu ze smartfona… Możesz nimi sterować nawet z telefonu, wyłączać o określonych godzinach, regulować natężenie światła… albo wyłączyć zdalnie, kiedy akurat ktoś z domowników zapomniał wyłączyć światło albo telewizor wychodząc z domu. 5. Ogrzewanie w domu Jeśli ogrzewasz dom gazem, to masz sytuacja podobną jak z prądem. Podwyżki w tym roku bolą bardzo i nie masz wpływu na cały rachunek, bo dzieli się on na opłaty stałe i te na bazie zużycia. Ja mieszkam w bloku, mam ogrzewanie miejskie, ale dalej to właśnie koszty ogrzewania są jednymi z największych w czynszu. To, co możesz zrobić, to przede wszystkim nie przegrzewać pomieszczeń. Tak, my Polacy mamy tendencję do przegrzewanie domów i mieszkań. Obniż temperaturę w domu o jeden, dwa stopnie. Twój organizm też Ci podziękuję, bo jedną z przyczyn częstego łapania przeziębienia jest wysuszona śluzówka… na skutek zbyt suchego, przegrzanego powietrza w domu. Zaopatrz się w termostaty, które same będą włączać i wyłączać ogrzewanie zależnie od temperatury w pomieszczeniu. Teraz dni są coraz cieplejsze, więc ja w ogóle zakręcam grzejniki w ciągu dnia i ponownie włączam je wieczorem, jak robi się chłodniej. W łazience włączamy ogrzewanie na chwilę przed kąpielą. Nawet podczas pracy w domu ciepły, wełniany sweter, rozgrzewająca korzenna herbata (którą robię sobie w imbryku na t-light albo termosie na cały dzień) robi robotę i nie czuję, że jest mi zimno w domu. Na mojej liście mam do przerobienia i przeliczenia temat inteligentnych termostatów, sterowanych z komórki. Jawi mi się to jako wygodna opcja na zrobienie godzinowego kalendarza włączenia i wyłączenia grzejników i lepszą kontrolę nad kosztami. Jeszcze jedno – pamiętaj, że lepiej jest otwierać okna, przewietrzyć pomieszczenie i zamknąć okno. Jeśli masz grzejnik przy oknie, wyłącz go termostatem, nim otworzysz okno… inaczej, jak tylko grzejnik poczuje podmuch zimnego powietrza, zacznie kotłować i grzać na maksa. 6. Planowanie posiłków. Szacunki jeszcze z 2016 roku mówiły o tym, że statystyczny Polak, na głowę w miesiącu wyrzuca żywność na 50 złotych… a to w roku oznacza 600 złotych. Nowych danych nie znam, ale biorąc pod uwagę to jak od tego czasu zdrożała żywność, to dziś ta statystyczna kwota jest znacznie wyższa. Najlepszy sposobem na to, żeby nie wyrzucać jedzenia, jest nie kupować za dużo! Oczywiste, prawda? A jak nie chcesz kupować za dużo – to planuj posiłki. Rób listę zakupów i kupuj według listy. Ja planuję posiłki na maksymalnie 5 dni, bo jeden dzień w tygodniu mamy akcję czyszczenia lodówki, zamrażalki i szafek z jedzenia, które zostało z tygodnia, albo niebawem może stracić datę ważności. Co najmniej jeden dzień w tygodniu jemy też poza domem. Czasami jest to więcej, bo trafiają się okazje do świętowania albo zaproszenia na obiad czy kolacje. Jednak takie wyjścia uwzględniam też w planie posiłków, właśnie po to, żeby nie kupować jedzenia na zapas. Jeden z najpopularniejszych wpisów na blogu jest właśnie o 7 skutecznych sposobach na kupowanie żywności z głową i oszczędzanie na jedzeniu (i nie ma w nim porady – kupuj gorszą, tańszą żywność 😉 7. Przejrzyj szafy. W naszych szafach śpią zamrożone pieniądze 😉. Każdej wiosny i jesieni robię przegląd naszych szaf. Ubrania, buty, zabawki, przydasie… Większość z tych rzeczy, jeśli jest w dobrym stanie (a bardzo często jest), możesz dziś łatwo sprzedać, korzystając z różnych aplikacji. Odzyskasz na ogół około 30% tego, co zapłaciłaś za daną rzecz… ale kiedy (korzystając z metody Marie Kondo) wszystko, w czym nie chodzisz i czego nie używasz, trafi na łóżko… to zdziwisz się, ile tego jest i ile stówek w sumie można jednak odzyskać. Jedno to oczywiście pozbycie się tego, z czego nie korzystamy, drugie to jednak plan na to, żeby bez sensu nie wydać pieniędzy w tym roku. Zrób listę tego, czego faktycznie Ci brakuje, ustal budżet, trzymaj się listy… i w myśl nurtu “sustainable fashion” poszukaj może czegoś z drugiego obiegu, albo zorganizuj wymianę ze znajomymi. 8. Opłaty bankowe Teraz czas na przyjrzenie się Twoim kontom i kartom. Zrób listę wszystkich kont, kart i opłat, jakie ponosisz. Możliwe, że Twoje konto czy karta, które zakładałaś jakiś czas temu, już wcale nie jest darmowe… bo skończyła się promocja, zmieniły się opłaty w banku… albo wygasły dodatkowe programy, w których punkty można było wymienić na bony do wykorzystania w ulubionych sklepach. Poszukaj konta i karty z lepszymi warunkami… a przede wszystkim takiego, które świetnie sprawdzi się jako Twoje konto do podstawowych wydatków. Dlaczego warto mieć nawet takie dodatkowe konto osobiste, które zasilasz sobie co tydzień, czy co miesiąc konkretną kwotą? O tym pisałam w jednym z poprzednich artykułów (szczegóły znajdziesz tutaj), ale głównie chodzi o to, że wydasz swoje pieniądze rozsądniej i bardziej będziesz trzymać się założonego budżetu. Na takim koncie trzymasz tylko pieniądze na bieżące wydatki i opłaty. Od jakiegoś czasu konsekwentnie polecam Ci jako takie konto do aktywnego korzystania ofertę Konta Przekorzystnego z Pekao. Również teraz, do końca marca 2022 trwa fajna promocja, o której opowiem Ci za chwilę… ale najpierw jeszcze punkt 9, bo wiąże się on też z domowymi finansami i promocją w Pekao. 9. Przejrzyj oprocentowanie na kontach oszczędnościowych. Tak wiem, żadne konto oszczędnościowe dziś nie zaproponuje Ci oprocentowania, które pokrywa koszt inflacji i podatku belki. Pokusa przerzucenia tych pieniędzy na jakieś wyższe inwestycje może być spora… ale pamiętaj, że inwestycje charakteryzują się tym, że nie ma pewnego zysku… i często również kapitał nie podlega ochronie. Jak coś pójdzie nie tak – Twoja kwota oszczędności stopnieje. Jak pójdzie dobrze – zarobisz. W inwestycjach pewności zarobku jednak nikt Ci nie da, dlatego zawsze Ci powtarzam, że funduszu bezpieczeństwa nie inwestujemy, tylko trzymamy na bezpiecznych produktach oszczędnościowych. Takich, gdzie uzbierany kapitał nie jest zagrożony i podlega gwarancjom BFG. Do tego na takim koncie oszczędnościowym mamy zagwarantowanie jakieś konkretne oprocentowanie. Lokaty i konta oszczędnościowe, przy niskich stopach procentowych, jakie mieliśmy w ostatnich latach zeszły do bardzo niskich poziomów. Teraz, przy inflacji stopy procentowe zaczynają iść w górę, a wraz z nimi także oprocentowanie kont oszczędnościowych. Dlatego w ramach remanentu w domowych finansach przyjrzyj się, ile dostajesz obecnie % w swoim banku na koncie oszczędnościowym. Sprawdź, ile zarabia Twoja bezpieczna część portfela. Inflacji na lokatach czy koncie oszczędnościowym dziś nie pobijesz (ale jak pisałam wyżej, to nie o to chodzi w funduszu bezpieczeństwa), a każdy zarobiony dodatkowy procent czy dwa ma jednak znaczenie! …bo pieniądze z funduszu bezpieczeństwa trzymasz i nie wydajesz na konsumpcję czy różnego rodzaju zakupy. Tak się składa, że w tej części oszczędnościowej Pekao wraz z Kontem Przekorzystnym ma w promocji ciekawą ofertę. Do konkretów więc z obecną promocją w Pekao, a potem przybijamy do brzegu z ostatnim, dziesiątym punktem i sposobem na przecieki w portfelu. Promocja Konta Przekorzystnego w Pekao Do końca marca ( trwa promocja w Pekao z dodatkową premią za założenie Konta Przekorzystnego. Dla nowych klientów banku do zgarnięcia jest znów 100 zł na start, a także 2,5% w skali roku na koncie oszczędnościowym. Jeśli spełniasz powyższe warunki, to wystarczy, że złożysz wniosek elektroniczny o Konto Przekorzystne i zawrzesz umowę nie później, niż do Pamiętaj, aby w trakcie wnioskowania wyrobić również: kartę debetową Mastercard, aplikację PeoPay oraz aktywować Pakiet Komfort. Zgody marketingowe nie są wymagane. Co szalenie ważne tym razem, to w promocji biorą udział tylko wnioski złożone przez stronę internetową banku (lub kontynuowane w aplikacji PeoPay). Jeśli założysz konto w oddziale banku, to nie będziesz mieć szans na zdobycie premii! Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, kiedy nie uda ci się zawrzeć umowy elektronicznie ze względu na problemy z weryfikacją Twojej tożsamości. W takim przypadku weryfikacja tożsamości i zawarcie umowy odbędą się w oddziale Banku, ale warunek ten zostanie uznany za spełniony. Cały proces elektronicznego otwarcia konta jest bardzo prosty i szybki. Bank uprzedza na stronie, że zajmie Ci to jedynie około 11 minut… a ja dodam od siebie, że nim zaczniesz, to przygotuj swój dowód osobisty ;-). O tym, jak to dokładnie wgląda i jakie są kolejne kroki do przejścia, pisałam w jednym z poprzednich artykułów na blogu, więc śmiało możesz tam zajrzeć: “Zmiana konta na selfi w pandemii” (pod sam koniec znajdziesz paragraf “Konto Przekorzystne – jak założyć?“). A jak zgarnąć dodatkowe 100 zł premii? 100 złotych dostaniesz za trzykrotne spełnienie warunku promocji: wykonanie min. 4 płatności kartą lub przez PeoPay oraz zapewnienie wpływu na konto min. 500 zł Tradycyjnie już wpływ nie może być wpłatą gotówki, udzielonym kredytem, zwrotem depozytu czy przelewem wewnętrzny z twojego innego konta w Pekao. Najprościej więc jak przelejesz sobie 500 zł ze swojego konta w innym banku. Co ważne warunki te musisz spełnić przez trzy pełne miesiące kalendarzowe – licząc od pierwszego pełnego miesiąca następującego po miesiącu założenia konta. Przykładowo więc zakładając konto w lutym – warunki musisz spełnić w marcu, kwietniu oraz maju. Nagrodę dostaniesz do końca miesiąca następującego po ostatnim miesiącu promocyjnym, czyli jeśli otwierasz konto w lutym, to będzie to koniec czerwca 2022. W ramach tej promocji automatycznie na pół roku dostajesz możliwość korzystania z Pakietu Komfort w całości za darmo. Zaraz opowiem Ci, co to jest ten „Pakiet Komfort”, natomiast istotne jest to, że po pół roku od startu, zależnie od wybranej opcji zapłacisz za niego 6,9 lub 12 złotych miesięcznie. Co to jest Pakiet Komfort i dlaczego może Ci się przydać? Pakiet ten pozwala Ci wykonać, w ramach dostępnego, w danym wariancie Pakietu Komfort limitu, przelewy natychmiastowe oraz obejmuje Cię ubezpieczeniem w PZU. Zależnie od wybranego wariantu Pakietu Komfort, masz do dyspozycji: Pakiet Komfort Standard (6 pln) – 2 przelewy Express Elixir miesięcznie oraz ubezpieczenie zakupów przez Internet (5000 pln), ubezpieczenie rzeczy osobistych w tym telefon komórkowy (1000 pln). Pakiet Komfort Złoty (9 pln) – 3 przelewy Express Elixir miesięcznie, ubezpieczenia jak w pakiecie Standard oraz dodatkowo ubezpieczenie Pomoc w domu przy np. naprawach AGD (wizyta specjalisty, dojazd, robocizna, części) 3 x 800 pln. Pakiet Komfort Platynowy (12 pln) – masz 4 sztuki przelewów Express Elixir, powyższe ubezpieczenia z Pakietu Złotego oraz dodatkowo ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym do pln. Pakiet będzie aktywowany 1 dnia miesiąca, jeśli dyspozycję złożysz do 25. dnia poprzedzającego miesiąca. 2,5% na Koncie Oszczędnościowym Jeśli zakładasz konto w Pekao po raz pierwszy w życiu, to możesz skorzystać z promocji podwyższonego oprocentowania na Koncie Oszczędnościowym. Wystarczy, że otworzysz takie konto oszczędnościowe w ramach wniosku o Konto Przekorzystne lub po 3-5 dniach roboczych po zawarciu umowy o konto osobiste. Zarobisz na nim 2,5% w skali roku, do 20 000 zł przez 183 dni od otwarcia, czyli przez pół roku. Do r. również jest promocja banku dla klientów niezapisanych do programu Mastercard® Bezcenne® Chwile, w której możesz otrzymać 4000 punktów. Aby otrzymać punkty należy przystąpić do programu oraz wykonać 3 transakcje kartą Mastercard u partnerów programu w okresie 30 dni od dnia przystąpienia do programu. Warunki transakcji w promocji Konta Przekorzystnego możesz połączyć z warunkami promocji w ramach programu. Punkty otrzymane w programie możemy wymienić na dowolną nagrodę np. voucher o wartości 50 zł. Do programu możesz przystąpić w bankowości elektronicznej Pekao24 lub aplikacji PeoPay. Ile to wszystko kosztuje? Darmowe Konto Przekorzystne Samo prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Nie zapłacisz również nic za obsługę karty debetowej Mastercard do tego konta przez okres 24 miesięcy (2 lat) od dnia zawarcia umowy o Konto Przekorzystne, a także za darmo wypłacisz gotówkę tą kartą ze wszystkich bankomatów w Polsce przez okres 24 miesięcy (2 lat) od dnia zawarcia umowy o Konto Przekorzystne. W tej promocji zwolnienie z opłaty za obsługę oraz wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów przez 24 miesiące dotyczy karty Mastercard Debit FX. Co po dwóch latach? O ile w poprzednim miesiącu spełnisz warunek wpływu 500 zł i wykonasz jedną transakcję kartą lub Pekao Pay – konto dalej będzie dla Ciebie bezpłatne. Podobnie z wypłatami z bankomatu. Będą bezpłatnie z bankomatów własnych Pekao oraz z dwóch dowolnych bankomatów obcych w kraju, o ile w poprzednim miesiącu spełnisz warunek wpływu 500 zł i wykonasz jedną transakcję na karcie albo w Pekao Pay. Kolejne wypłaty z bankomatów obcych będą Cię kosztować już 2,3% od kwoty wypłaty (min. 5 zł)? , Tak jak w poprzednich promocjach, jeśli wyrobisz do konta kartę Mastercard Debit FX, to zyskujesz korzystne przewalutowanie przy płatnościach zagranicznych, czyli zostanie to zrobione po kursie organizacji płatniczej i bez żadnej prowizji banku. Zdecydowanie pozwala to zaoszczędzić na kosztach prowizji przewalutowań podczas podróży… albo transakcji w zagranicznych sklepach internetowych. Tutaj możesz także sprawdzić jakie dodatkowe bonusy czekają na Ciebie przy otwarciu Konta Przekorzystnego. Możesz zarobić nawet do 1500 pln w Programie Poleceń, dostajesz na start 4000 punktów powitalnych, w programie Mastercard Bezcenne Chwile, są też specjalne bonusy dla najmłodszych przy założeniu dla dziecka Konta Przekorzystnego i “skarbonki” Mój Skarb, a także czeka na Ciebie Galeria Rabatów, gdzie znajdziesz zniżki nawet do 30% od Partnerów programu. Konto Przekorzystne w Pekao to według mnie nadal świetna opcja na główne konto do obsługi bieżących wydatków. Jeśli korzystasz z niego aktywnie, to nie tylko nie ponosisz opłat, ale także zgarniasz w obecnej promocji dodatkowe premie. Konto Przekorzystne sprawdzi się także świetnie konto dla dzieci. Jako rodzic, bez wychodzenia z domu możesz otworzyć dziecku konto, które rośnie razem z nim. Do 26 roku życia Twoje dziecko będzie miało za darmo – konto, kartę i bankomaty. W marcu bank ma wyjątkową promocję dla dzieci w wieku od 0 do 17 lat w ramach której dziecko może zyskać nawet 200 zł. Pierwsza nagroda 100 zł jest za założenia Konta Przekorzystnego razem z rachunkiem oszczędnościowym Mój Skarb oraz zapisanie dziecka do promocji Rodzice polecają Konto Przekorzystne dzieciom – edycja XIX. Druga nagroda 100 zł – warunki są uzależnione od wieku dziecka: Dzieci poniżej 13 lat – mają mieć ponad 50 zł na koncie na dzień 15 kwietnia 2022 r. Dzieci powyżej 13 lat –mają zrobić min 3 transakcje (kartą do konta lub aplikacją) do 15 kwietnia 2022 r. Bank wypłaca nagrody na konto dziecka do 30 kwietnia 2022 r. Kilkukrotnie już polecałam Ci to konto na łamach bloga i z przyjemnością robię to kolejny raz. Konto Przekorzystne to fajna oferta dla osób, które aktywnie korzystają z konta i bankowości elektronicznej. Nie dość, że nie ponosisz opłat za prowadzenie rachunku czy karty, to jeszcze w tej promocji (do masz możliwość zgarnięcia dodatkowej premii 100 złotych, a jak jesteś nowym klientem Pekao, to także podwyższonego oprocentowania na Koncie Oszczędnościowym- 2,5% w skali roku (do 20 000 pln) przez 183 dni, czyli pół roku od otwarcia takiego konta. Nie zwlekaj, wchodź na stronę Konta Przekorzystnego, sprawdź warunki i złóż swój wniosek TU. No to teraz już czas na ostatnie, dziesiąte wyzwanie 🙂 rzucone przeciekom w portfelu. 10. Ciśnij dalej! Obetnij wydatki o 20% Właśnie widzę, jak skacze Ci ciśnienie ;-). To sposób, o którym już pisałam na blogu, a którego nauczyłam się podczas pracy w korporacji. Co najmniej raz w roku, przy planowaniu budżetów przechodziliśmy ćwiczenie “robimy redukcje kosztowe o 20%” (czasami było to nawet więcej ;-). Paskudna sprawa, jak wiesz, że poprzedni budżet był już cięty i było ciasno… Ale w trakcie roku trafiały się nowe projekty, inicjatywy, nowe wydatki, odstępstwa od założonego budżetu albo firma zarobiła mniej, niż było założone… gdzieś trzeba był znaleźć nowe oszczędności. Po jakimś czasie stwierdziłam, że to ćwiczenie może być okazją do przyjrzenia się na co idą pieniądze i poszukania przecieków, albo pomysłów na bardziej gospodarne ich wydawanie. Przeniosłam to ćwiczenie do swojego domowego budżetu. Pomyśl i poszukaj, gdzie możesz jeszcze zaoszczędzić, żeby zredukować swój budżet o 20%. Tak wiem, 20% szczególnie w świetle podwyżek w tym roku wydaje się dużo, ale ten % ma być duży po to, żeby podjąć wyzwanie… a także mieć “w razie czego” jakiś plan B w kieszeni. Potraktuj to jako ćwiczenie, które rzuca wyzwanie temu “jak i gdzie” wydajesz swoje pieniądze! Co można zmienić? Gdzie i jak wydawać inaczej, żeby mądrze zaoszczędzić. Bądź przez chwilę dla siebie adwokatem diabła. Ostatecznie nie musisz przecież wdrażać tych wszystkich oszczędności, jeśli finansowo nie masz noża na gardle, ale często jego wykonanie otwiera głowę, pokazuje nowe sposoby na oszczędzanie… a przede wszystkim okazuje się, że z większymi oszczędnościami nasze marzenia robią się bardziej przystępne. Są w zasięgu ręki i naszego portfela. Już na sam koniec przypomniała mi się jeszcze jedna rzecz! Robiąc przegląd kont i oszczędności warto również przyjrzeć się ubezpieczeniom i inwestycjom, jakie masz, właśnie pod kątem kosztów, które ponosisz. Bardzo często, to właśnie wysokie opłaty zjadają spory kawałek naszych zysków. Pamiętaj, że jeśli szukasz fajnego, bezpłatnego konta dla aktywnych, chcesz dodatkowo zgarnąć premię i mieć dobrą opcję konta oszczędnościowego – to jest promocja Konta Przekorzystnego w Pekao, która trwa do r. Sprawdzam promocje Konta Przekorzystnego. Daj znać, w jakiej zaskakującej kategorii Tobie udało się znaleźć oszczędności? A może masz jakiś swój sprawdzony sposób, który działa i chcesz się nim podzielić z innymi? Daj znać koniecznie w komentarzu! Twoje doświadczenie może pomóc komuś innemu zrobić kilka kroków do przodu 🙂 Ważna informacja: Ten artykuł powstał przy współpracy z Partnerem. Oznacza to, że za czas i pracę poświęconą na recenzję produktu otrzymałam wynagrodzenie, które pozwoli mi dalej rozwijać blog. Pamiętaj jednak, że nigdy nie namawiam Cię do zakupu produktów, jakich nie potrzebujesz. Co więcej, nie czerpię korzyści finansowych ze sprzedaży tego produktu. Wynagrodzenie otrzymałam jedynie za napisanie jego recenzji. Zasady współpracy są takie, że Partner nie ma wpływu, na moje opinie o danym produkcie. Moim zadaniem jest „prześwietlenie” tego produktu i opisanie jak on wygląda i działa dla moich czytelników. Moich osobistych poglądów i opinii Partner nie może zmienić, jedyne co, to może zrezygnować z publikacji. Dokładam wszelkich starań, aby rzetelnie prześwietlić dany produkt. Mam nadzieję, że po lekturze tego artykułu takie będą także Twoje odczucia. Twoje zaufanie jest dla mnie najważniejsze – chcę więc, abyś wiedziała, jak wygląda taka współpraca. Dlatego też otwarcie Cię o tym informuję, a tego typu artykułów na blogu jest niewiele 🙂 . Chcesz być na plusie? Zobacz jak mogę Ci pomóc! Odwiedź mój SKLEP i zobacz jakie przygotowałam dla Ciebie szkolenia i e-booki. Znajdziesz tam także możliwość konsultacji “jeden na jeden ze mną”! Chcesz podejrzeć jak zachowuje się mój pasywny portfel ETF w Finax? No to jest już taka możliwość. Dziś wyjaśniam po co go założyłem. No i jak tam Wasze postanowienia noworoczne, np. te związane z poprawianiem stanu finansów osobistych? [Tu strategiczna pauza, żeby każdy mógł wpaść w chwilę zadumy] 🙂 Zmieniając temat: potrzebowałem specjalnej okazji żeby coś dla Was napisać, więc dzisiaj – przy okazji moich urodzin – mam mały prezent. Kilka dni temu upubliczniłem pasywną część mojego portfela inwestycyjnego prowadzonego u słowackiego robo-doradcy Finax. Od tej pory każdy może do niego zajrzeć oraz śledzić historię inwestycji. To tylko fragment mojego całego portfela inwestycyjnego, którego największą częścią są obecnie inwestycje w akcje na rynku amerykańskim (głównie spółek dywidendowych). Uzupełniają go pożyczki dla inwestorów na rynku nieruchomości, gotówka czekająca na kolejne okazje inwestycyjne, oraz śladowe ilości bezpośrednio kupowanych ETF-ów, obligacji skarbowych indeksowanych inflacją i akcji polskich spółek. Przez ubiegłe dwa lata moją głowę zajmowała przede wszystkim budowa akcyjnej części portfela (skoncentrowanej w USA), której celem było zapewnienie bieżącego strumienia wypłat z dywidend w wysokości rocznie (ok. 200 tys. zł). Tutaj liczy się dla mnie najbardziej bieżący cashflow, a nie stopa zwrotu z inwestycji, o czym pisałem już szczegółowo w artykule „Mentalny aspekt inwestowania, czyli dlaczego inwestuję tak a nie inaczej”. Jako, że powyższy cel niemalże udało mi się osiągnąć (na dzisiaj spółki z mojego portfela płacą mi już dokładnie rocznie i kwota ta z roku na rok się zwiększa), to przystępuję do kolejnego etapu: budowy pasywnej części portfela. Ma ona zupełnie inne cele: zapewnić globalną dywersyfikację, wiernie odzwierciedlać indeksy giełd światowych oraz napędzać działanie procentu składanego dzięki akumulacji dywidend. Krótko mówiąc próbuję pogodzić w moim portfelu dwa podejścia: Zapewnienie strumienia bieżących przychodów pokrywających koszty życia (bez konieczności pracy zarobkowej i dodatkowo bez uszczuplania posiadanego kapitału) – to się odbywa być może kosztem stopu zwrotu z inwestycji, ale daje spokój ducha – nawet wtedy, gdy nie podejmuję żadnych dodatkowych decyzji inwestycyjnych (np. nie sprzedaję części akcji). Tę rolę pełni aktywnie zarządzany portfel dywidendowy (+ inne źródła, np. pożyczki). Osiąganie długoterminowo przeciętnych i jednocześnie satysfakcjonujących stóp zwrotu – odpowiadających długoterminowym zmianom kluczowych indeksów giełd USA, innych rynków rozwiniętych oraz krajów rozwijających się (emerging markets). Tę rolę pełnić będzie właśnie pasywny portfel ETF-ów. Jakimi założeniami kieruję się przy budowie pasywnej części portfela? Dlaczego zdecydowałem się budować go w Finax? Ile pieniędzy już do niego wpłaciłem i ile planuję dopłacić? Zapraszam do lektury niedługiego wpisu. A na koniec zdradzam, jaką niespodziankę szykuję dla osób, które skorzystały dwa lata temu z oferty „Prąd dla Finansowych Ninja” od Lumi. 🙂 Dlaczego warto inwestować poprzez ETF-y? Jeśli nie czytaliście jeszcze artykułów dotyczących inwestowania poprzez ETF-y, to kompleksowo naświetliłem temat w tych czterech wpisach: Co zamiast lokat bankowych? Przegląd alternatyw, czyli jak rozpocząć inwestowanie Jak inwestować poprzez ETF-y? Opcje dla leniwych i aktywnych – podstawy i wstęp do tematu Promocja Finax dla #KFN, czyli jak inwestować w ETF-y tanio, łatwo i bez zajmowania głowy WNOP 143: Robo-doradca Finax i pasywne inwestowanie w pytaniach i odpowiedziach – Przemek Barankiewicz Mówiąc w dużym uproszczeniu inwestowanie poprzez ETF-y jest niskokosztową alternatywą dla inwestowania w znacznie droższych, polskich towarzystwach funduszy inwestycyjnych (TFI). Dodatkowo pasywne ETF-y, poprzez wierne odwzorowanie konkretnych indeksów giełdowych, historycznie dawały w długim terminie lepsze stopy zwrotu niż 80%–85% aktywnie zarządzanych funduszy (im dłuższy termin, tym więcej aktywnie zarządzanych funduszy przegrywa z benchmarkami, które naśladują ETF-y). Jeszcze kilka lat temu dostęp do ETF-ów dla inwestorów z Polski był znacznie utrudniony. Na szczęście ta sytuacja systematycznie się zmienia: Polskie domy maklerskie dodają zagraniczne ETF-y do swojej oferty (brawa dla DM BOŚ, mBank i XTB). Pojawiają się nowe ETF-y notowane na GPW (brawa dla Beta Securities). Mamy bezpośredni dostęp do światowych ETF-ów za pośrednictwem zagranicznych biur maklerskich (Interactive Brokers, Lynx, Degiro itd.) Możemy korzystać z usług robo-doradców (brawo Finax). Każdy musi indywidualnie zdecydować, czy chce w ogóle budować taki pasywny portfel ETF-ów, czy woli to robić samodzielnie (poprzez polskie lub zagraniczne biura maklerskie), czy może woli skorzystać z usług robo-doradcy ułatwiającego i automatyzującego budowę portfela oraz systematycznie przeprowadzającego jego rebalansowanie (dla jasności: usługi robo-doradcy to dodatkowy koszt!). Takim robo-doradcą jest słowacki Finax, gdzie udało mi się wynegocjować bardzo dobre warunki. Czytelnicy mojego bloga mogą dożywotnio bezprowizyjnie zasilać konto w Finax kwotami nawet od 100 zł (zniesiona prowizja za niskie wpłaty), a uczestnicy „Klanu Finansowych Ninja” – mają zredukowaną o połowę opłatę za zarządzanie portfelem i wynosi ona zaledwie 0,6% rocznie (brutto). To świetny deal – zwłaszcza dla osób, które chcą systematycznie budować globalnie zdywersyfikowany portfel ETF-ów bez zastanawiania się nad składaniem zleceń i pilnowaniem kiedy co kupić i co sprzedać w ramach rebalansowania portfela. A jak wyszło z naszych testów strategii Finax przeprowadzonych z Jackiem Lempartem taki rebalancing poprawia wynik portfela inwestycyjnego nawet o pół punktu procentowego rocznie (co w zasadzie pokrywa opłatę ponoszoną przez Klanowiczów na rzecz Finax). Wyniki Finax w Polsce – na 17 lutego 2021 r. Powiedzieć, że moja wspólna oferta z Finax spotkała się z Waszym zainteresowaniem… to jak nic nie powiedzieć. Generalnie – w kilka miesięcy udowodniliście, że gotowi jesteście dać szansę rozwiązaniom umożliwiającym zautomatyzowane, niskokosztowe inwestowanie i bardzo mnie to cieszy. Oddaję głos liczbom. 🙂 Finax w Polsce to według stanu na 17 lutego 2021 r.: 3824 klientów z Polski. 15,2 mln EUR aktywów polskich klientów. A jak dużą grupę wśród klientów Finax stanowią Czytelnicy „Jak oszczędzać pieniądze” oraz uczestnicy „Klanu Finansowych Ninja”? 1812 osób zarejestrowało się w Finax z mojego polecenia, czyli 47% wszystkich klientów Finax w Polsce. Osoby te odpowiadają za 8,2 mln EUR aktywów, czyli 54% wszystkich aktywów Finax w Polsce. Co ciekawsze tylko 847 klientów to Klanowicze. Pozostali to Czytelnicy bloga korzystający ze zniesienia opłaty za niskie wpłaty. Dla jasności: w Polsce Finax dopiero się rozpędza. Robo-doradca obecny jest także na Słowacji, w Czechach, na Węgrzech oraz w Chorwacji. Łącznie firma posiada już klientów i 109 mln EUR aktywów w zarządzaniu. Dylematy związane z budową pasywnego portfela Pomimo, że jestem od lat zwolennikiem inwestowania pasywnego – zwłaszcza w indeksy giełdy amerykańskiej (przypominam, że do inwestowania poprzez ETF-y zachęcałem już w 2014 r.) – to jednak od 2017 r. miałem olbrzymie wątpliwości co do kupowania mojego ulubionego indeksu S&P 500. Wyceny firm wchodzących w jego skład coraz bardziej odklejały się od fundamentalnej wartości tych spółek i wartość indeksu była wyższa niż jego długoterminowa średnia. Mówiąc w dużym uproszczeniu uważałem (i nadal uważam), że S&P 500 jest zbyt drogi. A ja nie lubię kupować drogo. 😉 Z drugiej strony – jest to dokładnie ta sama pułapka myślenia, w którą wpadłem w 2015 roku, gdy uciekłem z rynków finansowych spodziewając się, że „już za chwilę kolejny kryzys”. Przez rok cieszyłem się, że „lepiej wyjść za wcześnie niż za późno”, a potem już tylko… patrzyłem biernie na wzrosty rynku i zastanawiałem się, jak powinna wyglądać moja strategia inwestycyjna, aby działała bez względu na to, czy rynek jest fundamentalnie drogi czy tani. Te obawy były jednym z powodów, dla których postawiłem na budowę portfela dywidendowego, bo o ile indeksy jako całość mogą się wydawać drogie, to nawet na drogim rynku można znaleźć spółki „undervalued” – takie, których rynek z różnych powodów nie docenia, chociaż mają dobre fundamenty, dobre perspektywy oraz na bieżąco zarabiają pieniądze. Samodzielna budowa portfela spółek ma jednak szereg wad: trzeba pogłębiać swoją wiedzę, na bieżąco analizować fundamenty i wyniki spółek (co jest czasochłonne), być systematycznym i do tego jeszcze zachowywać olbrzymią dyscyplinę i pokorę. Cały czas pojawiają się także wątpliwości – no bo kimże ja jestem żeby dobrze selekcjonować spółki? Nie mam kierunkowego wykształcenia, nie pracowałem w branży finansowej, nie jestem CFA… Pocieszam się, że Warren Buffett też nie ma CFA ;-), no ale On i tak jest na trochę innej orbicie (pod względem wiedzy i doświadczenia). Tak jak pisałem, mój portfel spółek spełnia już niemal w pełni podstawowy cel swojego istnienia (płaci około dywidend rocznie). Chociaż mam w nim też spółki wzrostowe i staram się zachowywać dyscyplinę zakupu wyłącznie przecenionych spółek, to jednak nie łudzę się, że w zakresie wzrostu wartości portfel ten pokona indeks największych amerykańskich spółek. Prawdopodobnie to nie nastąpi, bo inwestuję głównie w ustabilizowane biznesy o mniejszym potencjale wzrostu. Mają płacić regularnie dywidendy, a nie śrubować wzrosty. I w to miejsce właśnie „cała na biało” wchodzi pasywna część portfela inwestycyjnego, której budowę właśnie rozpoczynam. Dla jasności: od lat posiadam ETF-y na kontach IKE i IKZE, ale dotychczas była to tylko malusieńka część mojego kapitału inwestycyjnego. Nadeszła pora na więcej. Tam nie ma żadnej selekcji spółek i ewentualnych błędów z tym związanych. Tam nie ma też dylematów „kimże ja jestem…?”. Kupując indeks = kupuję szeroki rynek i wynik tego rynku. I to w tej części portfela w zupełności mi wystarczy… Co robię z wpływającymi dywidendami? Dopóki nie potrzebuję żyć z dywidend, to je reinwestuję kupując za nie akcje tych firm, które są w danej chwili najtańsze. Inaczej mówiąc pieniądze wracają na rynek pracować w akcjach tych spółek, które w momencie ich zakupów są „undervalued” i zazwyczaj są to inne spółki niż te, które wypłaciły mi dywidendy. Ten ostani aspekt jest często pomijany w dyskusjach o portfelach dywidendowych. W odróżnieniu od spółek niewypłacających dywidend – da się tutaj robić w pewnym sensie „rebalancing” portela dokupując z wpływów dywidendowych papiery innych spółek… albo akumulując kapitał na zakupy w czasach rynkowych spadków / bessy. Cele portfela pasywnego Portfel pasywny – oparty na ETF-ach – ma zaadresować największe bolączki mojego portfela dywidendowego, a w szczególności poprawić dywersyfikację moich inwestycji. Swoje przemyślenia mogę podsumować następująco: Obecnie mam olbrzymią ekspozycję na giełdę w USA, więc mój portfel ETF-owy powinien skupić się na inwestowaniu w innych częściach świata (poza USA). Nie wierzę szczególnie w potencjał PLN, więc sporą część środków lokuję w walutach obcych – zwłaszcza, że moja firma dostarcza mi cały czas strumień złotówek. Fundamentalnie wierzę w rynek akcji i fundamentalnie uważam, że obligacje notowane na rynku mają trudny czas przed sobą. Ze względu na to, że mam dużą pozycję gotówkową + perspektywy na wracanie gotówki z pożyczek + dużą odporność na spadki, to nie mam potrzeby posiadania w swoim portfelu obligacji (których główną rolę jest ograniczanie zmienności portfela). Jako uzupełnienie portfela dywidendowego idealnie pasowałyby mi ETF-y akcyjny ex-US, czyli ETF obejmujący wszystkie rynki akcji z pominięciem USA, ale mam tutaj kilka „ale”, które wymieniam poniżej. Chcę dywersyfikować biura maklerskie i chociaż mam status inwestora profesjonalnego i mogę kupować amerykańskie ETF-y w biurze maklerskim Interactive Brokers, to niekoniecznie chcę tam budować także mój portfel pasywny. Zwłaszcza, że amerykańskie prawo spadkowe jest dosyć pokręcone z perspektywy inwestora indywidualnego. ETF-y amerykańskie są fajne (niższe opłaty, większa płynność, dłuższa historia), ale co do zasady są to ETF-y dystrybuujące dywidendy – a tego akurat w portfelu pasywnym nie potrzebuję. Wolę ETF-y akumulujące dywidendy i stopniowo potęgujące siłę procentu składanego. W Europie nie ma prostego ETF-a ex-US (wszystkie rynki akcji poza USA), więc musiałbym portfel pasywny poskładać z kilku różnych ETF-ów, gdybym chciał pominąć USA… … ale też jest tak, że obiektywnie mój portfel dywidendowy nie pokrywa się z indeksami z USA, bo ja kupuję spółki z założenia undervalued… i niestety w swoim portfelu nie mam wielu spółek, które chciałbym mieć, a które po prostu są za drogie. To właśnie te spółki, które najwięcej ważą np. w indeksie S&P 500. Tu zakup ETF-a na ten indeks mógłby właśnie mi pomóc korzystać z hossy na papierach, których indywidualnie nie chcę wkładać do portfela przy bieżących wycenach. Dodatkowo w portfelu dywidendowym inwestuję tylko w duże spółki o kapitalizacji przekraczającej 10 miliardów dolarów. Co do zasady nie mam więc średnich (2–10 mld $) i małych spółek (mniej niż 2 mld $ kapitalizacji), więc te segmenty dobrze byłoby odzwierciedlić właśnie odpowiednimi ETF-ami = S&P MidCap 400 (400 średnich spółek) i Russell 2000 (2000 najmniejszych spółek) żeby jednak mieć szerszą ekspozycję na największy rynek na świecie. Czyli z jednej strony jestem mocno obkupiony w akcje z USA, ale z drugiej – ze względu na swoje preferencje pomijam całe segmenty amerykańskiego rynku giełdowego, chociaż stanowi on ponad 50% łącznej kapitalizacji wszystkich spółek notowanych na wszystkich giełdach świata. Jednocześnie nie czuję się źle z przeważaniem portfela akcjami firm z USA, bo w naturalny sposób są one zdywersyfikowane globalnie – zwłaszcza te największe korporacje, które prowadzą działalność w skali globalnej i ich biznes jako całość jest stosunkowo odporny na lokalne zawirowania i kryzysy. Na to wszystko nakłada się jeszcze oczekiwanie pełnej pasywności w ETF-owej części portfela. Nie chce mi się wymieniać walut, składać zleceń, pilnować cyklicznego rebalancingu portfela, ani zastanawiać się które ETF-y w danej chwili dokupić i w jakich proporcach. W pewnym sensie Finax jest dla mnie idealnym rozwiązaniem (i spełnia też kryterium dywersyfikacji biur maklerskich). Owszem – kosztuje mnie 0,5% rocznie, ale z drugiej strony – jego obsługa sprowadza się do wykonania przelewu w PLN (lub EUR) na ich konto. Nic więcej. Środki same dzielone są w taki sposób, aby dokonywać zakupów za każdą przelaną kwotę zgodnie z określoną wcześniej strategią. Nie muszę nawet zaglądać na konto i widzieć, czy jestem na plusie czy na minusie (i ile). Nastawiając się na długi termin, po prostu chcę systematycznie dopłacać pieniądze do portfela, bez każdorazowego roztrząsania, czy EUR (za które kupowane są ETF-y) ma korzystny kurs wymiany czy nie… Tutaj fundamentem sukcesu w długim terminie ma być systematyczność. Mój publiczny portfel w Finax Nie ukrywam, że mam w tym swój dodatkowy cel. Podjąłem decyzję, że mój portfel ETF-ów w Finax będzie publiczny, dzięki czemu każdy będzie mógł zweryfikować, jak zachowuje się on w długim terminie i na ile realizacja prostej strategii (sprowadzającej się do cyklicznych przelewów) pozwala uzyskać zadowalający efekt. Dla jasności: wcale nie wiem czego się spodziewać w krótkim terminie. Tak jak pisałem wcześniej, uważam, że giełda amerykańska odkleiła się od fundamentów, więc prędzej czy później doświadczymy korekty lub nawet większych spadków. Rzekłbym, że jest to wysoce prawdopodobne, ale nie chcę się zakładać z rynkiem… Po prostu biorę to co daje. Uczciwie mówiąc – to liczę na zjazd rynków i dokupienie przy niższych wycenach. 😉 Początkowo zastanawiałem się nad konstrukcją indywidualnego portfela w programie Finax Elite (dostępnym dla depozytów powyżej EUR). To taki wariant oferty, w którym Finax pozwala klientom indywidualnie budować portfel wybierając składowe spośród 30 ETF-ów i zrobić to w dowolnych pasujących im proporcjach. Owszem – wtedy portfel idealnie odzwierciedlałby moje oczekiwania, ale jednocześnie byłby mało reprezentatywny (bo mało kto wchodzi z takim kapitałem na start). Zdecydowałem się go więc oprzeć na jednej ze standardowych strategii Finax, w których portfele składają się z maksymalnie 10 ETF-ów (akcyjnych i obligacyjnych). Jeśli będę miał potrzebę wyjścia poza standardowy skład portfeli w Finax, to po prostu kupować będę inne ETF-y na moich kontach maklerskich (w pierwszej kolejności IKE i IKZE, a powyżej – na opodatkowanych) – w szczególności myślę tu o powiększeniu pozycji ETF-ów na rynki rozwijające się (EM). Dla jasności: w przyszłości – już po zbudowaniu tej pasywnej części portfela w Finax – nie wykluczam przejścia na ofertę Elite i dokonania pasujących do mnie zmian w tym portfelu. Ale raczej nie wydarzy się to prędko. Zdecydowałem, że portfel w Finax budowany będzie w strategii 100:0, czyli 100% akcji i zero obligacji. Tu znowu wyjaśnię, że nie jestem takim kamikadze, by w stu procentach polegać wyłącznie na akcjach. Tak jak pisałem wcześniej mam sporą pozycję gotówkową, sporo kapitału pracującego w pożyczkach oraz dodatkowo, troszkę kapitału w polskich obligacjach skarbowych indeksowanych inflacją… a do tego moja firma nadal generuje „free cash flow”. W Finaxie jestem więc w stanie pozwolić sobie na dosyć agresywną alokację skupiając się wyłącznie na ETF-ach akcyjnych. W co inwestuje Finax w strategii 100:0? Łącznie kupowanych jest sześć ETF-ów w następujących proporcjach: Duże spółki z USA = 38,5% = iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8) Średnie spółki z USA = 9% = SPDR S&P 400 US Mid Cap UCITS ETF (SPY4) Małe spółki z USA = 6% = SPDR Russell 2000 US Small Cap UCITS ETF (ZPRR) Duże spółki z EU = 19,5% = db x-trackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF (XSX6) Małe spółki z EU = 6% = db x-trackers MSCI Europe Small Cap Index UCITS ETF (XXSC) Rynki rozwijające się (EM) = 19,5% = iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (IS3N) Pozostałe 1,5% = pozycja gotówkowa (na opłaty itp.) Jak widać USA odpowiada łącznie za 53,5% zakupów w tym portfelu. 6 miesięcy portfela przed upublicznieniem Udostępniany przeze mnie portfel istnieje tak naprawdę od sierpnia 2020 r. Wtedy to wpłaciłem do niego testowo zł. Portfel pierwotnie prowadzony był w strategii 80:20, czyli 80% akcji i 20% obligacji i skonstruowany był z 10 ETF-ów. Proporcje zakupów tych ETF-ów ustawione są na sztywno w każdej z 11 strategii Finax. Przez pół roku, czyli do 8 lutego 2021 r., portfel dał stopę zwrotu = 14,8%. Wyjątkowo dobry wynik, na który złożyły się spore wzrosty małych i średnich spółek amerykańskich oraz rynków wschodzących (szczegóły niżej). Strategia budowy publicznego portfela w Finax W ubiegłym tygodniu dopłaciłem do portfela zł i zmieniłem jego strategię na 100:0. Finax wymienił od razu PLN na EUR i wczoraj ( dokonał zakupów ETF-ów do tego portfela. To co więc zobaczycie za chwilę publicznie, to aktualny stan portfela: Startujemy od zł wpłaconego kapitału. Oczywiście wartość portfela wyrażona w PLN będzie się wahać z zależności od kursu EUR oraz notowań poszczególnych ETF-ów. Poza tym na koncie było już ok. 1400 zł zysku wypracowanego przez ostatnie pół roku z początkowej, niskiej wpłaty. Co miesiąc do końca roku będę wpłacał do portfela kolejne zł. Mówiąc w dużym uproszczeniu chcę w ciągu roku podwoić wartość wpłaconego kapitału. W przypadku, gdy indeks S&P 500 spadnie o 20% od szczytu notowań (ATH) = podwyższę comiesięczne wpłaty do portfela w Finax lub jednorazowo wpłacę większą kwotę. Na koniec roku zdecyduję, czy zmieniam parametry dopłat do portfela. Subiektywnym benchmarkiem (punktem odniesienia) dla portfela pasywnego w Finax jest… mój portfel indywidualnych akcji. Jeśli stopa zwrotu z portfela Finax będzie przekraczać stopę zwrotu z mojego portfela akcji (wzrost wyceny spółek + dywidenda), to będzie znaczyć, że portfel pasywny osiąga satysfakcjonujące rezultaty. 🙂 A sam portfel możecie od dzisiaj podglądać tutaj: Dwie kolejne niespodzianki na moje urodziny I na koniec – z okazji moich dzisiejszych urodzin – mam dla Was jeszcze dwie niespodzianki-zapowiedzi: Po pierwsze: pracuję nad udostępnieniem nowej, dobrej oferty energetycznej dla tych wszystkich, którzy dwa lata temu skorzystali z promocji „Prąd dla Finansowych Ninja” od Lumi. Kończy nam się okres 2-letniej promocji, więc… musimy wykonać jakiś kolejny ruch, aby nadal cieszyć się tańszym prądem niż ten oficjalnie dostępny. Szczegóły – w najbliższych tygodniach. Proszę jeszcze o nieco cierpliwości. Po drugie: jutro ukaże się jubileuszowy, setny odcinek podcastu „Zaprojektuj Swoje Życie”, w którym jestem specjalnym gościem. Rozmowa o tyle ciekawa, że poruszamy tam również sporo wątków inwestycyjnych, więc po prostu zachęcam Was do przesłuchania (zwłaszcza, że mój podcast od dłuższego czasu się nie ukazuje). Macieju – serdecznie gratuluję dotrwania do setnego odcinka ZSŻ! Premiera = czwartek o 16:00 na stronie audycji, a poniżej moje krótkie zaproszenie. 🙂 I ostatnia sprawa: systematycznie pytacie mnie, czy można teraz dołączyć do „Klanu Finansowych Ninja”. Niestety – obecnie nie ma takiej możliwości, ale gorąco polecam zapisanie się na listę oczekujących. Zapisy ruszą po raz kolejny prawdopodobnie w kwietniu / maju 2021 i jest mocno niewykluczone, że będzie to jedyna tura zapisów w tym roku (jeszcze nad tym myślę). Szczegóły = bliżej terminu. I to tyle w tym szczególnym dla mnie dniu. Życzę Wam miłego wieczoru, dnia czy kiedykolwiek czytacie ten artykuł. 🙂

gdzie jest mój portfel